保険の悩み– category –

保険をやめたいと伝えたら「今解約したら損ですよ」「もう入れない保険ですよ」と言われて、手が止まった人へ。損の中身は3つに分けられます。確かめるための4つの数字と、数字を聞かずに解約して約18万円減らした僕の失敗、数字つきで「残す」と決めた1本の話を書きました。

保険を別の会社に乗り換えたあと、前のほうがよかったのではと後悔している人へ。戻せるかどうかの3つの分かれ目と、後悔をお金・保障・決め方に分けて確かめる見方を、25歳で入った医療保険を残して乗り換えた僕の体験と合わせて書きました。

提案の中身より「この人なら」で保険を決めた。それでよかったのか、あとで後悔しないかを確かめたい人へ。人柄がいいと感じた理由を、してくれたことに書き直す手順と、契約した店を選んだ理由を9つ書き出したら人柄の行が1つもなかった僕の体験を書きました。

保険相談の席で「奥さんにも収入保障を」と言われ、売り込みか本当に要るのか迷う夫へ。見るのは、自分の保障の計算に妻の収入が入っているかどうかです。2019年に提案を見送り、2023年に月1,300円で足した僕の体験と、返事の前に書く紙をまとめました。

保険料を安くしたいのに、保険相談で出てきた見積もりは今より高い。そんな人へ。返事は持ち帰ってかまいません。増える行と減る行を分けて理由を聞く見方と、目的を月いくらと数字で伝える手順を、月43,600円を下げる途中で足す提案を2つ受けた僕の体験と合わせて書きました。

保険相談の窓口で、いまの保険をやめて乗り換える提案を受けた。信じていいのか迷っている人へ。同じ証券を5か所に見せたら提案が全部違った僕の体験と、返事の前に確かめる4つの質問、乗り換えるときの手続きの順番をまとめました。

家にある保険証券を全部出して並べてみたけれど、このあと何を見ればいいのか分からない人へ。読みこまなくて大丈夫です。1本につき5つだけ紙に写せば、合計と重なりが見えます。夫婦の証券5本を1枚の表にした僕の夜の話と、表から出てこなかった数字も書きました。

新生児がいて保険相談に連れて行けない人へ。赤ちゃんを連れて行かなくても、最初の回は夫婦のどちらか1人で始められます。長女が生後4か月のとき1人で2回聞き、5か月の長女と家族で申込に行った僕の通い方と、泣く心配への備えを書きました。

保険相談で「ご予算は」と聞かれても、いくらがふつうなのかも、自分がいくら払っているのかも分からない人へ。先に要るのは予算ではなく、いま払っている額を足した紙1枚です。夫婦の合計を10年知らなかった僕が、紙の作り方と相談の席で金額が出てきた順番を書きました。

保険相談の担当の人がFPを持っているのか、何の資格で話すのか。聞くと失礼な気がして聞けない人へ。資格は聞いてかまいません。日本FP協会と生命保険協会のページで確かめたことと、見直しのあとでFP2級を取った僕が、資格と一緒に聞いておく3つをまとめました。