保険の悩み– category –

45歳の更新の案内を見たら、内容は変わらないのに保険料だけが高い。そのまま更新するか、減らすか、やめるかで迷う人へ。高いかどうかを「その保障がまだ要るか」で決め直す見方と、返事の前に確かめる3つをまとめました。32歳の更新で月11,200円が14,600円になった僕の経過も書いています。

無料の見直しサービスですすめられた保険に入ったあと、「だまされたのでは」と気になっている人へ。同じ証券を5か所に見せたら提案が全部違った僕の体験と、疑いを3つに分けて書類で確かめる順番、説明と違ったときの相談先をまとめました。

保険の約款を一度も読んだことがなく、このままで平気か気になっている人へ。僕は最初の保険に入ってから13年どの約款も開かず、通院の給付金が対象外と言われて初めて読みました。そのときの失敗と、分厚くて読めない人が先に確かめられる所を書きます。

保険会社から届く手紙が多すぎて、どれが大事か分からず引き出しにためている人へ。先に見るのは、申し出や払込みの期限の日付が書かれた1通です。更新の案内を開けたまま置いて、3か月ぶん高い保険料を払った僕が、開ける順番と3つの山の分け方を書きました。

保険屋から誕生日カードや年賀状は毎年来るのに、契約の中身を最後に見てもらった日を思い出せない人へ。挨拶が届くことと、中身が見られていることは別の話です。担当の人の退職に1年気づかなかった僕の失敗と、最後に見てもらった日を自分で作る手順を書きました。

保険屋さんから「出産祝いを持って訪問したい」と言われ、返事に迷っている人へ。会うかどうかは家で決めてよく、会うなら玄関先で短く、その日は何も決めません。長男が生まれた年に学資保険を勢いで決め、3年見なかった僕の失敗と、伝え方を書きました。

保険会社から「担当が替わったので挨拶に伺いたい」と連絡が来た人へ。会わなくても契約は変わらないこと、会う・電話で済ませる・断るの選び方、手紙が届いたときに控えることを、担当の変更を1年知らなかった僕の体験と合わせて書きました。

来週、担当の外交員が生命保険の見直しの話をしに来る。言われるまま決めてしまいそうな人へ。来る前に用意する3つの物と、席で聞く3つのことをまとめました。担当の人に同じ会社の案を3つもらい、どれも選べなかった僕の体験も書いています。

保険の担当の説明や態度が信用できない。この人から入った保険をどうすればいいか迷う人へ。不信感を人と契約に分けて確かめる先と、勢いで解約しないための見方を、担当に任せきりで9年すごし、後任の案を比べられなかった僕の失敗と合わせて書きました。

保険が分からないので、FP3級を取ったら自分で見直せるようになるのか知りたい人へ。僕がFP3級に受かったのは、見直しが終わったあとです。試験範囲に保険は入っていますが、僕は資格を持ってからも給付金の請求を2年もらしました。その順番と、先にやれることを書きました。