保険相談で何を聞く？質問リストと提案書のどこを見るか｜聞きそびれた僕の体験談

保険相談で聞くことは、7つの質問にしぼれます。証券を出したあとに3つ、提案が出たら3つ、帰る前に1つです。提案書は、月の保険料より先に「どんなとき・いくら・いつまで」の欄を見ます。

相談に行くことは決めた。でも、席で何を聞けばよいのか、出された紙のどこを見ればよいのかが分からない。まだ予約を入れていない、働きながら保険の加入か見直しを考えている人に向けて書きます。

僕は22歳で保険に入ったとき、何を聞けばよいかが分からず、うなずいて聞いていました。2019年に保険見直し本舗へ3回通ったときも、1回目に大事なことを1つ聞きそびれています。

聞けた質問と返ってきた答え、聞きそびれた質問を、手元に残っている範囲でそのまま書きます。質問リストは、その記録から僕が作った物です。

保険相談で何を聞くか｜席で使う質問リストは7つ

保険相談で聞くことは、次の7つで足ります。僕が2019年の席で聞けたことと、聞きそびれてあとで困ったことから作ったリストで、公の決まりではありません。

証券を出したあとに聞く3つ

いまの保険を見てもらう段では、1本ずつ次の3つを聞きます。

• 何のための保険か
• 残す理由・やめる理由
• 重なっている保障はどれか

僕が持って行った証券のうち、最初に話に出たのは、25歳で入った医療保険でした。残す理由として聞いたのは、25歳のときの保険料のまま上がらないことと、入り直すと高くなることの2つです。

「残す」と言われた保険にも、理由を聞いてください。この1本は理由を2つ聞けたので、いまも続けている理由を自分の言葉で言えます。

提案が出たら聞く3つ

金額の入った提案が出たら、月の保険料の話より先に、次の3つを聞きます。

• その額はいつまでの話か
• この数社はどう選んだか
• 保険料の差は何の差か

1つ目の「いつまで」は、僕が聞きそびれた質問です。2つ目は、聞かなかったことがいまも心残りの質問です。

担当の人自身のことを聞いてよいか迷う人は、保険相談の担当に資格は聞いていいかも読んでみてください。

帰る前に聞く1つ

席を立つ前に聞くのは、「やめる保険があるなら、どの順番で手続きをしますか」の1つです。

僕は、新しい保険の成立を確かめるまで、古い保険の特約には手を付けませんでした。逆の順番にすると、保障のない期間ができます。自分の契約でどう進めるかは、担当の人に確かめてください。

いつ聞く	聞くこと
証券を 出したあと	何のため・理由 ・重なり
提案が 出たら	いつまで・選び方 ・差の中身
帰る前	手続きの順番

質問をしても答えの言葉が分からなかったら、保険相談の説明がわからないときの言い方を読んでみてください。

家計を見せることが恥ずかしくて予約前に止まっている人は、FP相談で見せる資料の決め方を確認してください。

証券の写真やコピーを渡すか迷っている人は、保険証券を見せる前に決めることを確認してください。

席で聞けた質問・聞きそびれた質問を並べた僕の体験談

聞けた質問には答えが残り、聞きそびれた質問はあとで自分に返ってきました。2019年に同じ窓口へ3回通ったときの記録を、回の順に並べます。

1回目に期間を聞きそびれた

2019年10月16日、保険見直し本舗の1回目は、聞き取りと整理で約70分でした。担当の人が紙に描いた図で、足りないのは月10万円ほどだと知りました。

その夜、図を妻に見せると、「月10万円って、何歳まで？」と聞かれました。僕は答えられませんでした。席で、いつまでの話なのかを聞いていなかったからです。

席では思いつかなかった問いが、家で人に説明しようとしたら出てきた形です。この問いは、次に聞くことの1行目に書きました。

2回目は答えが紙で出た

2回目の10月30日には、同じ条件でそろえた3社の見積もりが並びました。条件は、月10万円を65歳までです。1行目に書いた問いの答えは、見積もりの条件の所にありました。

月の保険料は、安い順に2,400円・2,900円・3,300円でした。3社のちがいとして紙から読み取れたのは、次の2つです。

• 割引を受ける条件の差
• 働けない時の保障の有無

2019年に僕が受け取った見積もりの額で、いまの保険料ではありません。割引の条件が会社ごとにちがうことも、僕はこの紙で初めて知りました。

聞いた質問の答えは、口ではなく紙で返ってくることがあります。僕はその紙を家に持って帰り、妻と見ました。

聞かずに残った問いが2つ

3回通っても、聞かないまま残った問いが2つあります。

• 3社はどう選ばれたのか
• 学資保険を続ける理由

3社がどういう基準で選ばれたのか、ほかに何社を比べたのかは、記録が残っていません。その席で聞いておけばよかったと、いまは思っています。

学資保険と妻の医療保険は、そのまま続けることになりました。どんな理由で続けることになったのかを、僕は書き残していません。理由を聞いたうえで書かなかったのか、そもそも聞いていないのかも、いまとなっては言えません。

保険相談の提案書はどこを見る？4つの欄を見る順番

提案書で先に見るのは、どんなとき・いくら・いつまで・保険料の4つです。生命保険文化センターが挙げているチェックポイントを、2026年10月7日に開いて確かめました。

どんなとき受け取れるか

生命保険文化センターの「契約する保険商品決定までの流れ」には、保険商品を決定する際のチェックポイントが4つ並んでいます。1つ目は「『どんなとき』受け取れる？」です。

提案書では、保障の名前が並んでいる欄を見ます。亡くなったとき、入院したとき、働けなくなったときのどれに出るお金なのかを、1行ずつ指でたどってください。

2回目の夜に妻が目を向けたのは、月の保険料の欄ではなく、いちばん高い1社に付いていた働けなくなったときの保障の行です。

いくら受け取れるか

2つ目は「『いくら』受け取れる？」です。保険金や給付金の額の欄を見ます。

見直しの前の僕の死亡保障は、3,000万円の定期保険が中心でした。図で整理すると、足りないのは月10万円ほどで、必要な額は子どもが大きくなるほど減っていく、という話になっています。

額の欄は、大きいか小さいかより、わが家の不足と合っているかで見ます。不足の出し方が分からなければ、紙に図か式で書いてもらってください。

いつまで続くか

3つ目は「『いつまで』保障される？」です。保険の期間と、保険料を払い込む期間の欄を見ます。

• 何歳まで保障が続くか
• 何歳まで払うのか
• 途中で保険料が上がるか

僕が1回目に聞きそびれたのが、この欄の話でした。22歳で入った保険のほうは、証券を封筒のまま10年開けておらず、期間の欄を見たことがありませんでした。

保険料は最後に見る

4つ目は「『保険料の負担』は大丈夫？」で、「保険料は今だけではなく、将来も払込みが可能な金額ですか？」と続きます。月額の欄を見るのは、上の3つを見たあとにしてください。

月額の欄から見ていたころの僕は、安さだけを物差しにして必要な保障まで削りかけ、窓口で指摘を受けています。

どんなとき	保障の名前の欄
いくら	保険金や 給付金の額
いつまで	保険の期間と 払い込む期間
保険料	月額と、この先 上がるかどうか

申し込む段になると、契約概要や注意喚起情報という書面が出てきます。同センターの別のページには、わからない点があれば「説明を求めるなどして、申込み前に十分理解しておくことが大切です。」とあります。

質問リストを持って保険相談へ行く手順

質問リストは、覚えて行く物ではなく、見ながら聞く物です。予約から席を立つまでを、4つの順にしました。

質問の答えを持ち帰り、家族と確かめてから決める段取りは、最初は1人、あとから夫婦で保険相談に行く進め方で詳しく紹介しています。

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参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

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保険相談で何を聞くか・質問リストのよくある質問

保険相談では、最初に何を聞けばいいですか？

証券を出して、「これは何のための保険ですか」と1本ずつ聞くのが、僕のおすすめです。うまい質問でなくてかまいません。僕が1回目に聞けたのは、残す保険の理由でした。

保険相談の質問リストは、紙やスマホを見ながら聞いてもいいですか？

かまわないと僕は考えます。僕は2回目の前に、次に聞くことを書き出していました。覚えて行くより、書いた物を見ながら聞くほうが抜けにくいと思います。

保険相談の提案書の見方がわからないとき、どこを見ればいいですか？

どんなとき受け取れるか、いくら受け取れるか、いつまで保障されるか、保険料を払い続けられるかの4つです。生命保険文化センターが、保険商品を決める際のチェックポイントとして挙げています。月額の欄は最後に見てください。

保険相談で質問ばかりすると、迷惑になりませんか？

僕はならないと思っています。保険見直し本舗の公式のよくあるご質問には、「納得のいくまで何回でもご相談いただけます」という答えがあります。聞かずに帰って困ったのは、僕のほうでした。

保険相談で何を聞くかが決まらないまま、行ってもいいですか？

行けます。保険見直し本舗の公式のよくあるご質問には、「保険の基礎知識からお話いたしますのでご安心ください」という答えが載っています（2026年10月7日に確認）。1つだけ持って行くなら、「これは何のための保険か」で足ります。

保険相談で聞いた答えが分からなかったときは、どうすればいいですか？

その場で、紙に書いてもらってください。僕は、住宅ローンの保険で消える分と残る不足を、紙に線で描いてもらって分かりました。それでも分からない所は、次の回の1行目に回せます。

保険相談で「なぜこの会社の保険なのか」を聞いてもいいですか？

聞いてよいと僕は思います。僕は3社がどう選ばれたのかを聞かないまま決めて、いまも心残りです。保険見直し本舗の公式のよくあるご質問には、「ご希望に応じて複数の保険会社の商品を比較しながらご案内することも可能です。」とあります。

保険相談の提案書は、家に持ち帰れますか？

僕の場合は、3社の見積もりの印刷を家に持って帰り、妻と見ました。2019年に、僕が通った店での話です。ほかの窓口や紙の種類でちがうかもしれないので、席で聞いてください。

保険相談で何を聞くかを、夫婦で分けて考えてもいいですか？

わが家は、結果としてそうなりました。1回目と2回目は僕が1人で行き、家で妻に聞かれて答えられなかった問いが、次の回の質問になっています。家族の問いは、リストに足してください。

保険相談の質問リストは、2回目の相談でも同じ物を使えますか？

使えます。1回目に答えが出なかった行を、上に書き直して持って行けば足ります。僕が1回目に聞きそびれた「いつまで」の答えが出たのは、14日あとの2回目でした。

まとめ：保険相談で何を聞くかは7つ。提案書は保険料より先に3つの欄

保険相談で聞くことは、証券のあとに3つ、提案のあとに3つ、帰る前に1つの7つです。提案書は、どんなとき・いくら・いつまでを先に見て、保険料は最後に見ます。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

聞きそびれた質問は、次の回まで答えが出ません。僕の場合、1回目の10月16日に聞きそびれた1つを聞き直せたのは、2回目の10月30日でした。数えると、14日あとです。

今日は、7つの質問をスマホに写す所まででかまいません。日が近づいて落ち着かなくなったら、保険相談が明日で緊張する人へも読んでみてください。

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