保険相談はなぜ無料なのか｜5か所で相談した僕が仕組みを一次資料で確認

「相談は何度でも無料」。看板の前で足が止まった。1時間も2時間も話を聞いてくれてお金を取らないのに、店がやっていけるのはなぜなのか。

先に答えを書きます。契約が決まると、保険会社から相談窓口へ手数料が支払われるからです。相談する人は払わないと、相談窓口の公式サイトにも書かれています。

ただ、仕組みが分かると、次の心配が出てきます。店のもうけになる保険をすすめられないか、です。無料だから安心とも、無料だから危ないとも、僕は言い切れません。

僕が2019年の10月に回った5か所は、どこも相談無料をうたう窓口でした。同じ証券を見せたのに、5か所の提案は全部ちがいました。仕組みと、その中での備え方を書きます。

保険相談はなぜ無料なのか

まず、お金の流れです。相談窓口の公式サイトに書かれている言葉で確かめます。

保険会社が手数料を払う

無料の相談窓口の多くは、保険代理店です。保険会社に代わって、保険を案内し、申込を受け付けます。

相談した人が保険を契約すると、その保険会社から代理店に手数料が支払われます。僕が2019年に相談した窓口のうち、4社の公式サイトの言葉を並べます。

保険見直し 本舗	保険会社からの 販売代理手数料で運営
ほけんの 窓口	保険会社からの 契約手数料等で運営
保険 クリニック	保険会社からの 契約手数料が収益
保険見直し ラボ	保険会社から 契約手数料を受け取る

出典：保険見直し本舗／ほけんの窓口／保険クリニック／保険見直しラボの各公式サイト（2026年10月5日〜6日確認。表の言葉は短くまとめています）

言い方は少しずつちがいますが、4社とも同じ仕組みです。このうち1社は、ほけんの窓口の手数料と利益の仕組みとして別の記事でくわしく確かめました。

この表に入れていないマネードクターは、マネードクターはなぜ無料なのかで、公式に書いてあることと書いていないことを分けました。

相談する人が払うお金は0円

相談する側が払うお金は、どうでしょうか。4社とも、公式サイトで相談は無料としています。

• 相談料：0円
• 回数：何度でも無料
• 払うのは保険会社の側

保険クリニックの公式サイトには、お客さんから代金をもらうことはない、という内容が書かれています。

喫茶店などで会う形の相談では、自分の飲み物代は自分で払う、としている会社もあります。場所ごとの決まりは、予約のときに確かめてください。

喫茶店で相談した日のことと、各社の公式にある飲み物代の書き方は、保険相談がカフェだと恥ずかしい人へにまとめました。

保険料は高くならないか

手数料の分だけ、自分の保険料が高くなるのでは。そう考える人もいると思います。

ほけんの窓口の公式コラムには、同じ保険商品なら、保険会社で入っても代理店で入っても保険料は同じと書かれています。

これは1社の公式の説明です。国の決まりの条文までは、僕は確かめられていません。気になるときは、相談の席で「直接入るのと保険料は同じですか」と聞いてください。

あと、1つの契約で代理店にいくら入るのかは、4社とも公式サイトでは確認できませんでした。出どころを確かめられない手数料の割合は、この記事にはのせません。

無料の保険相談は提案がかたよらないのか

店の収入が保険会社からの手数料なら、手数料の高い保険をすすめられるのでは。ここが、いちばんの心配だと思います。

なぜこの保険かは説明の対象

金融庁の監督指針には、いくつもの保険会社の商品を扱う代理店を見るときの点が書かれています。特定の商品をすすめるときに、その理由を分かりやすく説明しているか、という点です（2026年10月6日確認）。

つまり、「なぜこの保険ですか」は、聞いていい質問です。代理店は、理由を説明するよう求められている立場です。

担当の人の資格まで聞いてよいのか迷う人には、保険相談の担当に資格は聞いていいのかを別に書きました。

手数料での誘導への注意

同じ指針には、手数料についての言葉もあります。

理由を説明しているように見せながら、手数料の高い商品へ誘導するために商品をしぼることのないように、という内容です。

決まりがあるから大丈夫、とまでは僕には言えません。守られているかどうかは、提案の理由を聞いて、自分でも確かめます。提案が偏りそうという不安は、保険の窓口は怪しいのかでも1つずつ確かめています。

• 理由の説明は決まり
• 手数料での誘導は注意の対象
• 守られているかは自分でも見る

決まりの見直しは続いている

この比べ方・すすめ方の決まりは、見直しが続いています。金融庁は2026年8月28日に、いくつもの会社の保険を扱う代理店の比べ方・すすめ方にかかわる内閣府令と監督指針の改正を公表しました。同じページでは、2028年（令和10年）3月1日から施行・適用とされています（2026年10月6日確認）。

改正の細かい中身は、金融庁のページで確かめてください。僕が読み切れていないことは、ここには書きません。

無料の保険相談と有料の相談のちがい

お金の相談には、相談する人が料金を払う形もあります。ちがいは、だれがお金を出すかです。

	無料の相談	有料の相談
お金を 出す人	保険会社 （契約時）	相談する人
相談料	0円	相談先が 決めた額
申込の 手続き	その場で できる	相談先に よる

僕は、有料の相談は使っていません。料金や中身は相談先ごとにちがうので、ここで比べることはできません。

無料の相談は、契約が決まって初めて店の収入になります。有料の相談は、相談そのものが収入です。どちらがいい、ではなく、仕組みがちがいます。

無料の相談を使うなら、1か所で決めずに、いくつかの提案を比べる。僕が取ったのは、この方法でした。次の見出しで書きます。

料金だけでなく、話す場所や相談の範囲も比べたい人は、保険ショップとFP事務所の違いで詳しく紹介しています。

僕の体験談｜無料の保険相談を5か所回って分かったこと

2019年の10月、僕は夫婦の証券を持って、無料の相談窓口を5か所回りました。そこで見たことを書きます。

回る前の年の2018年に、もとの保険会社の担当の人へ見直しを相談しています。出てきたのは、同じ会社の別プランが3つでした。その3つがほかの会社と比べてどうなのかを教えてくれる人は、いませんでした。

2019年は自分で直そうとして、ほかの会社の商品と比べるのは素人には無理だと分かりました。同じ証券の束を持って回ったのが、次の5か所です。順に、ほけんの窓口、保険クリニック、保険見直し本舗、マネードクター、保険見直しラボでした。

順番	相談の形	起きたこと
1か所目	来店	1回目で提案 決めかけた
2か所目	来店	提案は次回に 持ち越し
3か所目	来店	2回目に3社の 見積もり
4か所目	自宅	資産運用の 話が中心
5か所目	喫茶店	親切。担当1人 の意見に頼る形

5か所の提案は、全部ちがいました。無料だからと1か所で済ませていたら、その提案が妥当かどうかを僕は判断できなかったと思います。同じ証券でいくつも回るときの進め方は、保険相談のはしごは失礼かのほうに書きました。

最初の1か所では、出てきた提案がよく見えて、その日のうちに申込の直前までいきました。止めたのは妻です。4か所目は資産運用の話が中心になって、保険を見直したいという目的とずれました。

契約したのは3か所目の保険見直し本舗です。無料のままで、2回目には収入保障の保険3社の見積もりを印刷して並べてもらっています。月2,400円、月2,900円、月3,300円です。

• 3社を同じ条件で並べた
• 持ち帰って決めてと言われた
• 申込は3回目の来店

5か所とも、相談は無料の窓口です。ちがったのは、提案が出るまでの進み方でした。僕がFP3級を取ったのは、この見直しが終わったあとの2020年9月です。

資格を取れば自分で見直せるのかを考えている人は、FP3級を取ったら保険は見直せるのかに、見直しのあとに取った僕の体験と順番を書いています。

無料の保険相談に行く日の3つの手順

仕組みを知ったうえで、当日にすることを3つにまとめます。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：ほけんの窓口の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

保険相談はなぜ無料かに関するよくある質問

保険相談はなぜ無料でできるのですか？

契約が決まると、保険会社から相談窓口へ手数料が支払われるからです。相談窓口4社の公式サイトで、そう書かれているのを確かめました。相談する人が店に払うお金はありません。

保険相談は無料ですが、契約しないと料金を請求されますか？

僕が相談した窓口のうち公式サイトを確かめた4社は、相談は何度でも無料としています。相談だけでお金がかかるという記載は、僕は見つけていません。心配なら、予約のときに確かめてください。

保険相談が無料だと、手数料の分だけ保険料が高くなりますか？

ほけんの窓口の公式コラムには、同じ保険商品なら、保険会社で入っても代理店で入っても保険料は同じと書かれています。ほかの窓口については、相談の席で聞いてください。

保険相談が無料なのは、手数料の高い保険を売るためですか？

僕には言い切れません。金融庁の監督指針には、手数料の高い商品へ誘導するために商品をしぼることのないように、と書かれています。提案の理由を聞いて、ほかの窓口の提案と比べてください。

保険相談の窓口が保険会社から受け取る手数料は、いくらですか？

僕が確かめた4社の公式サイトには、金額も割合も載っていませんでした。出どころの分からない数字は、ここでは答えられません。

保険相談が無料だと、しつこく勧められませんか？

公式サイトに、無理な勧誘はしないと書いている窓口があります。僕が契約した窓口は無料でしたが、持ち帰って決めてくださいと向こうから言われています。ほかの人も同じかどうかは、僕には分かりません。

無料の保険相談と、有料のFP相談はどちらがいいですか？

僕には決められません。有料の相談は使ったことがないからです。無料の相談は保険会社からの手数料、有料の相談は相談する人の料金が収入になる、という仕組みのちがいがあります。

保険相談が無料なら、何か所も行っていいのですか？

行っていいと僕は思います。僕は5か所回って、提案が全部ちがうことを知りました。1か所だけなら、その提案が妥当かどうか判断できませんでした。

FPの無料相談や、お金の無料相談は、なぜ無料なのですか？

僕が確かめられた範囲では、保険会社からの手数料で運営されているからです。僕が2019年に訪問型のFP相談として使った保険見直しラボは、公式サイトに「保険会社から契約手数料をいただいています」と書いています（2026年10月7日確認）。保険のほかのお金の相談がなぜ無料なのかは確かめていないので、その相談先の公式サイトで読んでください。

保険相談は無料でも、個人情報は渡すことになりますか？

相談では、名前や家族、いまの保険のことを伝えることになります。どう扱われるかは、各社の公式サイトの個人情報のページに書かれています。気になる人は、予約の前に読んでおいてください。

まとめ：保険相談が無料の理由を知って、提案を比べる

保険相談が無料なのは、契約が決まると保険会社から相談窓口へ手数料が支払われるからです。相談する人が払うお金は0円です。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

保険料は、これから何十年も払い続けるお金です。僕は中身を見ないまま10年払い、夫婦で月43,600円になっていました。無料かどうかより、提案の中身のほうが大きな金額を動かします。

すすめる理由を聞いて、紙でもらって、その日は持ち帰ってください。僕は5か所を回って、3社の見積もりを並べてくれた1か所で決めました。

＼相談は何度でも無料／

持ち帰って決められます