保険相談はオンラインなら断りやすい？対面で5か所相談した僕の体験談

保険相談の予約フォームを開いたら、相談の方法に「店舗」「訪問」「オンライン」と並んでいた。向かい合って話したら、きっと断れない。オンラインなら大丈夫だろうか。

オンラインの保険相談は、終わらせやすい形です。ただ、断る一言を自分で言わないといけないのは、対面と同じです。断りやすさを決めるのは、形より、相談のいちばん最初に言う一言でした。

僕はオンラインの相談を使っていません。2019年の10月に、お店・自宅・喫茶店の対面で、5か所に相談しました。

1か所目では、その場で申込の直前までいっています。契約したのは1か所で、残りの4か所とは契約していません。

保険相談はオンラインのほうが断りやすい点と、変わらない点

オンラインが楽なのは、終わったあとに席を立たなくていいところです。変わらないのは、次の約束を入れるかどうかを自分で決めるところです。

形	楽な点	変わらない点
来店	帰る時刻を 決めやすい	断る一言 は要る
訪問	出かけ なくていい	帰って もらう形
オンライン	退出すれば 終わる	次回の約束 は同じ

この表は、会社の公式情報ではなく、対面の3つの形を受けた僕の考えです。オンラインの欄は、各社の公式サイトの案内をもとにした僕の考えです。使った人の体験としては書いていません。

オンラインでも、次の提案を断る言葉は自分で伝える必要があります。回数が重なって言い出しにくくなりそうなら、次へ進むかを家で考えてから連絡する方法があります。

• 退出のしやすさは形で変わる
• 次回の約束は形で変わらない
• 決める人は自分のまま

申込の手続きまでオンラインで済むかどうかは、会社や保険の種類によってちがいます。途中から対面になるのが気になる人は、予約のときに聞いておくと安心です。

画面越しかどうかに加え、料金や相談の範囲で選びたい人は、保険ショップとFP事務所の違いで詳しく紹介しています。

対面で5か所相談した僕の体験談

僕は対面で5か所に相談して、4か所とは契約しませんでした。決めかけたのは、最初の1か所だけです。ちがいは相談の形ではありませんでした。

1か所目はその場で決めかけた

2019年10月5日の土曜日、1か所目のお店に行きました。33歳でした。1回目で提案が出て、それがよく見えたので、申込の直前までいっています。

止めてくれたのは妻です。いま振り返ると、決めかけたのは対面だったからではなく、提案を1つしか見ていなかったからだと思います。比べるものがないと、断る理由も出てきません。

僕は頼まれると断れない性格です。22歳のときは、職場の昼休みに合わせて30分ほどの説明を聞いて、署名しています。

提案は持ち帰って比べた

2か所目の保険クリニックでは、提案は次の回に持ち越しになりました。契約した保険見直し本舗では、3社の見積もりを持ち帰って妻と比べています。

10月5日（土）	来店 その場で決めかけた
10月14日（祝）	来店 提案は次回へ
10月16日（水）	来店 聞き取りで約70分
10月20日（日）	自宅に訪問
10月27日（日）	喫茶店で面談

1か所目で決めかけた経験から、いま相談する人には「今日は決めずに持ち帰ります」と先に伝える方法をすすめます。これは読者への提案です。

契約しないと決めた所には、あとから断りを伝えています。気が重くて、文面を何度も書き直しました。断るのが平気な人間ではありません。

持ち帰りを言われて決めた

契約したのは、3か所目の保険見直し本舗です。10月16日と30日に、仕事帰りの19時から1人で2回通いました。

この店では、担当の人のほうからも「持ち帰って奥さんと決めてください」という言葉がありました。急かされなかったことが、ここに決めた理由の1つです。

• 1回目：聞き取りと整理
• 2回目：3社の見積もり
• 3回目：家族で来て申込

申し込んだのは11月9日、3回目です。妻と子ども2人を連れて行きました。契約のあとに来た連絡は、確認の電話が1回と、メールが1通だけです。

相談の形を変えても怖さが残るなら、保険の見直し相談が怖いときの備えを読んでみてください。

オンラインでも対面でも断りやすくする3つの準備

断りやすさは、相談が始まる前の準備で変わります。対面で決めかけた経験をもとに、いま準備する人への提案を順番に書きます。

断る前に、説明が分からなくて返事ができないなら、保険相談の説明がわからないときの言い方を読んでみてください。

オンラインを選べる相談先と、申込前に見る点

オンラインの相談は、僕が回った5社のどこでも案内されています。ただ、顔出しが要る会社や、担当を選べない予約の形があります。

保険見直し本舗	店舗・訪問・ オンライン・電話
ほけんの窓口	Zoomで相談 予約が必要
保険クリニック	来店と オンライン
マネードクター	店舗・訪問・ オンライン
保険見直しラボ	カメラとマイクを オンにして参加

どれも各社の公式サイトの記載で、2026年10月11日に確かめました。変わることがあるので、申し込む前に公式サイトを見てください。

ほけんの窓口は、日時を優先して予約すると、店舗や担当の人を指定できないと案内しています。保険見直しラボは、カメラとマイクをオンにして参加する形です。マネードクターは、メールや電話での相談は受けていません。

保険見直し本舗は、店舗・訪問・オンライン・電話から選べます。予約フォームには「ご使用のデバイス（カメラ付き）」を選ぶ欄があります（2026年10月11日確認）。顔を映さずに受けられるかと、使うアプリは確かめられなかったので、予約のときに聞いてください。

• 顔出しは要るか
• スマホで受けられるか
• 申込までオンラインか

僕は保険見直し本舗のオンライン相談を使ったことがありません。家に来てもらう形が気になる人は、保険相談で家に来るのが不安な人へも読んでみてください。

移動を避けたい理由が仕事の時間なら、平日夜の保険相談の探し方を読んでみてください。

それでも断れる自信がない人へ

その場で断れなくても、あとから取り消せる道があります。相談の席で全部を決めなくていい、と知っておくだけで楽になります。

1つ目は、断りをあとから文字で伝えることです。席や画面の前で言えなくても、家に帰ってから、メールなどの文字で伝える方法があります。僕も、断りは家で文面を何度も書き直してから伝えました。

2つ目は、すでに申し込んだ場合の確認です。取り消せるかどうかは契約の条件と手続きによるので、申し込んだ保険会社にすぐ問い合わせてください。相談を断る話と、契約の申込を取り消す話は分けて考えます。

• 医師の診査を受けた契約
• 保険期間が1年以内の契約
• 特約の追加や更新

この3つのような場合は、クーリング・オフができません。日数を長くしている会社もあるので、申し込んだ保険会社の書面で確かめてください。

3つ目は、流れを先に知っておくことです。保険見直し本舗の相談の流れを見ると、証券の確認とアドバイスまでが前半で、提案の手前に「ここからはご希望の場合のみ」とあります。証券を見てもらうところで終えてよい、ということです。

断ったあとの連絡が心配な人は、保険相談のあとの電話はしつこいのかを読んでみてください。電話を止めてもらう頼み方を書いています。

その場で返事をせず家族と確かめたい人は、最初は1人、あとから夫婦で保険相談に行く進め方で詳しく紹介しています。

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保険相談はオンラインなら断りやすいかに関するよくある質問

保険相談は、オンラインと対面のどちらが断りやすいですか？

終わらせやすいのはオンラインだと僕は考えます。席を立つ場面がないからです。ただ、次回の約束を断る一言は、どちらでも自分で言うことになります。

オンラインの保険相談は、途中で退出してもいいですか？

予定の時刻が来たら、終わりたいと伝えて退出してかまいません。最初に終わりの時刻を伝えておくと、言い出しやすくなります。だまって切るより、一言伝えるほうがあとの連絡で困りません。

オンラインの保険相談でも、しつこく勧誘されますか？

会社や担当の人によるので、一律には言えません。回数が重なると断りにくくなる、という声は見かけます。次回の予約をその場で入れないことをおすすめします。

オンラインの保険相談は、顔出しなしで受けられますか？

会社によります。保険見直しラボは、カメラとマイクをオンにして参加する形と案内しています。顔を出したくない人は、申込の前に確かめてください。

保険相談をオンラインで受けたあと、契約は対面になりますか？

会社や商品によってちがうようです。保険見直し本舗について、オンラインだけで申込まで終えられるかは、公式サイトでは確認できませんでした。予約のときに聞いてください。

対面の保険相談で断れなかった人は、オンラインにしたほうがいいですか？

形を変えるより先に、最初に「今日は決めずに持ち帰ります」と言う準備をおすすめします。僕が対面で申し込んだ店では、担当の人から持ち帰って妻と決めるよう言われました。

保険見直し本舗の保険相談は、オンラインでも受けられますか？

受けられます。公式サイトは、店舗・訪問・オンライン・電話から選べると案内しています（2026年10月11日確認）。僕が相談した2019年には、オンラインの相談はまだありませんでした。

保険相談は、オンラインと対面のどっちがいいですか？

どっちが合うかは人によるので、僕には決められません。オンラインは出かけずに受けられて退出もしやすい形ですが、顔出しが要るかどうかや、申込まで画面で済むかどうかは会社によってちがいます。僕は5か所とも対面で受けていて、その場で決めかけるかどうかは、形よりも席について先に伝える一言で変わりました。

オンラインの保険相談で申し込んだあとでも、取り消せますか？

取り消せるかは契約の条件や手続きによります。申し込んだ保険会社にすぐ連絡し、期限と方法を確かめてください。僕はここで、取り消せるかどうかを判断できません。

保険相談を断るとき、オンラインなら理由を言わなくてもいいですか？

どの形でも、くわしい理由を言う必要はないと僕は考えます。「家族と話して、今回は見送ります」の一言で足ります。

まとめ：オンラインでも対面でも、断りやすさは最初の一言で決まる

保険相談は、オンラインのほうが終わらせやすい形です。でも、次の約束を入れるかどうかを自分で決めるのは、対面と変わりません。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

来店かオンラインかで迷っているあいだも、保険料の引き落としは続きます。僕は更新の案内を2か月そのままにして、月3,400円高くなった保険料を3か月払いました。

相談の最初に「今日は決めずに持ち帰ります」と言えれば、形はどれでもかまいません。証券を持って、1回見てもらうところまでで終えて大丈夫です。僕は仕事帰りのお店で、それを2回やりました。

＼相談は何度でも無料／

お店・訪問・オンラインあり