保険相談で家に来るのが不安な人へ｜自宅と喫茶店で相談した僕の体験談

保険の相談を申し込もうとしたら、相談の場所に「ご自宅」と出てきた。知らない人を部屋に上げるのは気が重い。片づいていないし、子どもも泣きそうだ。

同じところで手が止まっている人に向けて書きます。先に言うと、保険相談は、家に来てもらう形だけではありません。喫茶店やお店、オンラインを選べる会社が多いです。

僕が2019年の10月に相談した窓口は、5か所あります。そのうち1か所は自宅に来てもらい、1か所は喫茶店で会い、3か所はお店に通っています。3つの形を比べて分かったことを書きます。

保険相談は、家に来る形だけではない

まず、相談の場所にどんな形があるのかを整理します。

形	場所	向く人
訪問	自宅 喫茶店など	出かけ にくい人
来店	お店	家に上げ たくない人
オンライン	画面ごし	時間が ない人

訪問型の相談でも、場所は家と決まっていません。マネードクターは、自宅のほかに、最寄りのカフェやレストラン、勤務先でも相談できると案内しています（2026年10月5日確認）。

保険見直しラボも、自宅やカフェなどへの訪問と、オンラインの相談を案内しています。保険見直し本舗は、お店のほかに訪問もあり、訪問先は自宅のほか近所の喫茶店などでもよい、としています。

ただ、訪問に対応していない地域や店舗もあります。ほけんの窓口の訪問は首都圏や名古屋などの一部の地域で、保険クリニックの訪問は対応している店舗だけです。

店舗がなく、FPを紹介してもらう形のサービスが気になる人には、保険マンモスは怪しいのかを公式サイトの記載で確かめた記事があります。

自宅と喫茶店で相談した僕の体験談

ここからは、僕が訪問型のFP相談を2回受けたときの話です。2019年の10月、どちらも日曜日でした。

自宅に来てもらった日

1回目は10月20日です。5か所回ったうちの4か所目で、マネードクターの人に自宅へ来てもらいました。

わが家は、その年の8月に住宅ローンを組んだばかりです。6月には長女が生まれていて、家には長男と、生後4か月の長女がいました。

この日の話は、資産運用が中心でした。僕が相談したかったのは保険の重なりだったので、目的とはずれた形です。相談先が悪かったという話ではありません。

どの部屋で話したか、何時間かかったかは、記録が残っていないので書きません。契約しなかったことと断るときの文例は、マネードクターの断り方に分けて整理しました。

喫茶店で会った日

2回目は、1週間後の10月27日です。5か所目の保険見直しラボで、場所は喫茶店でした。

担当の人は親切でした。

10月20日（日）	自宅 資産運用の話が中心
10月27日（日）	喫茶店 担当の人は親切

ただ、不安もありました。担当の人の人がらではなく、担当1人の意見に頼る形になることです。

家に来てもらう取り次ぎのサービスを申し込む前に、料金や勧誘の決まりを確かめたい人には、保険ランドリーの口コミと料金に、使っていない僕が公式サイトの原文を並べた記録があります。

お店に通った3か所と比べて

残りの3か所は、お店に行く形でした。契約したのは、そのうちの1か所です。

決め手の1つは、担当の人が替わっても、お店が残ることでした。僕は2017年に最初の担当の人が退職したことに、1年気づかなかった経験があります。

• 自宅：出かけなくて済む
• 喫茶店：家を見せずに済む
• お店：担当が替わっても残る

お店にも、気になる点はありました。商業施設の中だったので、隣の席の声が少し聞こえています。人に聞かれたくない人には、自宅のほうが合うこともあると思います。

家に来てもらう前にしておく準備

家に来てもらうと決めた人のために、前の日までの準備を4つ書きます。僕の反省と、公式サイトの案内をもとにした一般的な提案です。

訪問の日程を家族の休みに合わせたい人は、土日しか休めない人の保険相談の組み方で詳しく紹介しています。

家に上げたくないときの3つの選び方

どうしても家に上げたくないなら、無理をしなくてかまいません。選び方は3つあります。

喫茶店やファミレスで会う

1つ目は、家の近くの店で会う方法です。僕の5か所目は、この形でした。

飲みものの代金は、会社によって扱いが書かれています。マネードクターは、FPの交通費やFPの分の飲食代は払わなくてよく、自分の分は自分で払う、と案内しています。保険見直しラボも、飲食店での面談の飲食代は各自で、としています。

まわりの席に話が聞こえることは、考えておいてください。保険料や家族のことを話します。席の間が広い店や、すいている時間を選ぶと安心です。

お店に行く

2つ目は、お店に行く方法です。僕は3か所目のお店に、3回通いました。お店の前で足が止まる人には、保険ショップが入りにくい人の入り方という記事もあります。

1回目と2回目は、水曜の19時からの枠です。店は京急川崎駅に直結した建物の中で、家に帰る前に、仕事帰りの足で寄れました。席には予約の時間ちょうどに通されたので、待っていません。

3回目は土曜で、妻と、3歳の長男、生後5か月の長女を連れて行っています。長男をキッズスペースで遊ばせながら、手続きをしました。キッズスペースのない店もあるので、予約のときに確かめてください。

赤ちゃんがいて店に行けるか迷う人は、新生児を保険相談に連れて行けない人へで、5か月の娘を連れて申込に行った日のことを読めます。

オンラインで相談する

3つ目は、オンラインです。僕は使っていません。契約した保険見直し本舗がオンラインの相談を始めたのは、公式サイトによると2020年で、僕が回った翌年でした。

いまは、保険見直し本舗、ほけんの窓口、保険クリニック、マネードクター、保険見直しラボのどこも、オンラインの相談を案内しています（2026年10月5日確認）。

• 家に上げなくて済む
• 移動の時間がいらない
• 部屋は画面に映る

3つ目は、気をつけたい点です。カメラに映る場所だけは、先に決めておくと楽です。

家に来てもらう代わりに仕事帰りの店を探すなら、平日夜の保険相談の探し方を読んでみてください。

いまの担当の人が家に来たがるとき

自分で申し込んだ相談ではなく、いま入っている保険の担当の人が「お宅に伺います」と言ってくる。そちらで困っている人もいると思います。

この場合も、場所を変えてほしいと頼んでかまわないと僕は考えます。「家はむずかしいので、近くの店か電話でお願いします」の一言です。

僕が最初に保険に入ったのは、2009年、22歳のときでした。場所は家ではなく職場です。職場に来ていた営業の人から、昼休みに2回、合計30分ほど説明を受けて、署名しました。

• 場所は変えてもらえる
• 用件を先に聞いておく
• その場では決めない

家でも職場でも、困るのは場所そのものより、その場で決めてしまうことでした。僕はその保険の中身を、10年たつまで言えませんでした。

契約の内容の確認を、電話や書面で済ませられるかどうかは、会社によってちがいます。証券に書いてある保険会社の窓口に確かめてください。

外交員の人が見直しの提案に来る予定なら、外交員が来る前の生命保険の見直し準備に、聞くことをまとめました。出産のお祝いを理由に来たいと言われた人には、学資保険を勢いで決めた僕の失敗談を出産祝いで保険屋が訪問したいと言ったらに書いています。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：マネードクターの口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しラボの口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

保険相談で家に来るときのよくある質問

保険相談で家に来る人に、お茶は出したほうがいいですか？

決まりはなく、公式サイトにもお茶についての案内は見つかりませんでした。気になる人は、用意しなくてよいかを日程の連絡のときに聞いてしまう方法があります。

保険相談で家に来るとき、玄関先だけで済ませてもいいですか？

証券を広げて話すので、机のある場所のほうが進めやすいと思います。部屋に上げたくないなら、玄関先より、喫茶店やお店に場所を変える方法をおすすめします。

保険相談で家に来てもらうと、交通費はかかりますか？

マネードクターは、FPの交通費は不要と案内しています。保険見直し本舗も、訪問の相談で交通費などは受け取らないとしています（2026年10月5日確認）。ほかの会社は、申込のときに確かめてください。

保険相談で家に来る人は、何時間くらいいますか？

公式サイトの目安では、マネードクターが1回あたり1時間30分前後、保険見直しラボが1時間30分〜2時間です。はじめに終わりの時間を伝えておくこともできます。

保険相談で家に来てもらうと、断りにくくなりませんか？

そう心配する人は多いようです。はじめに終わりの時間と「今日は決めません」を伝えておくと、切り上げやすくなります。それでも気が重いなら、お店かオンラインを選んでください。

保険相談で家に来るとき、子どもがいても大丈夫ですか？

出かけにくい人のための形なので、小さい子どもがいる家には合うと思います。僕が自宅で相談した2019年10月、わが家には小さい子どもが2人いて、下の子は生後4か月でした。お店に行くなら、キッズスペースのある店もあります。

保険相談で家に来るのは、夫婦そろっていないとだめですか？

決まりは会社によるので、申込のときに確かめてください。僕は申し込んだ日、妻といっしょにお店へ行きました。決める日は、家族がそろっているほうが安心です。

保険相談で家に来る約束をしたあと、場所を変えられますか？

訪問型の相談は喫茶店なども選べる会社が多いので、早めに連絡して聞いてください。希望どおりになるかどうかは、会社や地域によります。

保険相談で家に来る形と、お店に行く形は、どちらがいいですか？

出かけにくい人には訪問、家に上げたくない人や、担当が替わっても同じ場所で見てほしい人にはお店が合うと思います。僕は両方を受けて、お店で契約しました。

保険相談で家に来た担当の人と合わなかったら、替えてもらえますか？

替えてもらえると公式サイトで案内している会社があります。保険見直しラボには「イエローカード制度」があり、マネードクターはカスタマーセンターに相談できます。

まとめ：保険相談は、家に来る形を選ばなくてもいい

保険相談は、家に来てもらう形のほかに、喫茶店、お店、オンラインがあります。家に上げるのが気が重いなら、場所を変えてかまいません。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

場所で迷って申し込めないあいだも、保険料は毎月引き落とされます。僕は更新の案内を2か月放置して、月3,400円高くなった保険料を3か月払いました。

どの形でも、用意するのは証券の束と、目的の1行だけです。家に上げたくない人は、仕事帰りに寄れるお店から始めてみてください。

＼相談は何度でも無料／

お店・訪問・オンラインあり