FP3級を取ったら保険は見直せる？見直しのあとに取った僕の体験談と順番

保険の証券を開いても言葉が分からない。相談に行く前にFP3級くらいは勉強しておくべきか、取ったら自分で見直せるようになるのか。そう考えて検索した人に向けて書きます。

僕には、取れば見直せるとは言えません。FP3級の勉強で近づけるのは、保険の言葉としくみまでだと僕は見ています。自分の契約のどこが抜けているのかは、資格を取ったあとも、人に見てもらって初めて分かりました。

先に順番を書いておくと、僕がFP3級に受かったのは2020年9月です。保険の見直しは、その年の1月に手続きが終わっていました。勉強してから自分で見直した体験は、僕にはありません。

そのかわり、資格を持ってからの失敗なら書けます。2022年に受けた日帰りの手術の給付金を、僕は2年のあいだ請求していませんでした。この記事では、その順番をそのまま出します。

FP3級を取ったら保険は見直せるか、僕の場合の答え

僕の場合は、資格を持つことと、自分の保険の抜けに気づくことは、別の話でした。取れば見直せる、とも、取っても見直せない、とも僕には言えないので、自分に起きたことだけを書きます。

2019年8月に夫婦の証券を表に写したとき、僕は意味の分からない言葉を、分からないまま写していました。FP3級の試験範囲には保険の科目があるので、あの言葉も、いまなら前より読める気がします。どの言葉がいつ分かったのかは、記録していません。

はっきり書けるのは、資格のあとの失敗のほうです。FP2級まで取ったあとの2022年に、僕は手術の給付金の請求をもらしました。資格を持っていても、自分の契約で何が出るのかは知らないままでした。

試験範囲にある	僕が抜けた所
生命保険	自分が請求 できるお金
第三分野の 保険	見てもらう日を 決めること

左の列は、日本FP協会の試験範囲のページにある項目です。右の列は、自分の証券と、自分に起きた出来事を突き合わせないと出てこなかった所です。

もう1つ、ほかの会社の保険が同じ条件で月いくらなのかは、僕は窓口で3社分の紙を出してもらって知りました。月2,400円、2,900円、3,300円という数字です。資格を取る前の2019年10月のことでした。

FP3級の試験範囲で保険が中心なのは6科目のうち1つ

FP3級の学科試験は6つの科目でできていて、保険が中心になるのは「リスク管理」という科目です。2026年10月7日に、試験をしている2つの団体の公式ページで確かめました。

日本FP協会の3級 試験範囲のページには、学科試験の科目が6つ並んでいます。金融財政事情研究会の試験科目及びその範囲のページでも、同じ6つでした。

A	ライフプランニングと 資金計画
B	リスク管理
C	金融資産運用
D	タックスプランニング
E	不動産
F	相続・事業承継

日本FP協会のページでは、Bのリスク管理の下に7つの項目があります。その中に「生命保険」「損害保険」「第三分野の保険」が入っています。ほかの科目にも、「社会保険」「保険商品」「相続と保険の活用」という項目があります。

• リスクマネジメント
• 保険制度全般
• 生命保険
• 損害保険
• 第三分野の保険
• リスク管理と保険
• リスク管理の最新の動向

FP3級の試験範囲には、保険のしくみの項目が入っています。資金計画や税金、不動産、相続も一緒に学ぶ試験なので、保険だけを知りたい人には回り道に感じるかもしれません。

僕が開いた2つのページに、特定の会社の保険料を比べる項目は見当たりませんでした。試験の日程や受検手数料、申込の方法は変わることがあるので、受ける団体の公式ページで確かめてください。

実技試験は、団体によって科目がちがいます。日本FP協会は「資産設計提案業務」、金融財政事情研究会は「個人資産相談業務」と「保険顧客資産相談業務」です。金融財政事情研究会のページでは、どちらも「具体的な設例に基づき」審査すると説明されています。

見直しのあとにFP3級を取った僕の体験談

僕は知識がないまま相談の窓口へ行き、見直しが終わってからFP3級を取りました。勉強を先にしていたらどうなったかは、やっていないので分かりません。面倒を後回しにする僕のことなので、勉強を理由に相談を延ばしていた気はします。

知識なしで窓口へ行った

窓口へ行った2019年10月の僕は、資格を何も持っていませんでした。持っていたのは、夫婦の証券5本と、言葉の意味が分からないまま写した表1枚です。

2019年8月	証券5本を表に写す
2019年10月	窓口を5か所回る
2020年1月	見直しの手続き完了
2020年9月	FP3級に合格
2021年	FP2級に合格

契約した保険見直し本舗の1回目は10月16日で、聞き取りと整理に約70分かかりました。25歳で入った医療保険は残す、という話が出たのもこの席です。

残す理由も、足りない額が月10万円ほどだということも、僕は勉強してからではなく、席で紙に描いてもらって知りました。手続きのあと、夫婦で払う額は月43,600円から月19,800円に変わりました。わが家の数字で、ほかの家の目安にはなりません。

資格のあとに請求をもらした

FP2級まで取ったあとの2022年に、僕は日帰りでポリープを切除しました。そのあと請求しようとしたのは、通院の給付金です。

答えは対象外でした。約款を初めて読んだのは、このときです。通院がだめなら何も出ないのだと自分で決めて、僕はそこであきらめました。

日帰りの手術そのものが給付金の対象になるとは、このときの僕は知りませんでした。資格を持っていた僕が、自分の契約で何が出るのかを言えなかったわけです。

見つけたのは店の確認

請求もれが分かったのは、2024年です。契約した店で保険の中身を見てもらっているときに、2年前の手術は手術の給付金が出る、と教えられました。

請求して受け取ったのは5万円です。年の引き算をすると、FP3級に受かってから4年、FP2級からは3年がたっていました。

• 2020年9月　FP3級
• 2021年　FP2級
• 2022年　請求をもらす
• 2024年　店で指摘される

生命保険文化センターの請求の手引には、「複数の契約がある場合は、すべての保険証券を確認しましょう。」とあります（2026年10月7日確認）。僕に足りなかったのは、この1行のほうでした。

保険が分からなくてFP3級を考える人が、先にやれること

勉強を始める前でも、自分の証券を紙に写すことと、1回見てもらうことはできます。勉強をやめたほうがいい、という話ではありません。順番を待たなくていい、という話です。

証券を5つの列で写す

最初にやれるのは、家の証券を1枚の紙に写すことです。僕が写したのは、入った年、契約者、種類、保障の内容、月の保険料で、証券1本を1行にしています。

言葉の意味は、分からないままでかまいません。分からない言葉には丸を付けておきます。勉強を始める人には、その丸が、テキストで最初に引く言葉になるはずです。

• 証券を全部出す
• 5つの列で写す
• 分からない言葉に丸

勉強と相談は同時でいい

相談は、勉強が終わるのを待たずに行ってかまわないと、僕は考えています。僕自身が、何も知らないまま行って、席で教えてもらった側だからです。席で担当の人に資格を聞いてよいのかは、保険相談の担当に資格は聞いていいかに書きました。

保険見直し本舗のよくあるご質問で「保険について知識が無くても大丈夫？」を開くと、答えは「相談サービスでは、まず保険に関する基礎知識からお話しさせていただきます。」で始まります（2026年10月7日確認）。

勉強を先にすると、試験の日まで保険はそのままになります。僕は2019年に更新の案内を2か月置き、そのあいだに保険が自動で更新されて、上がった保険料を3か月で10,200円多く払いました（僕の計算です）。

見てもらって、何も変えずに帰る日でもかまいません。聞くだけで帰れるのかは保険見直し本舗は相談だけでも平気かに、知識のないまま座った5か所の席のことは保険相談に行ってみた体験談に書いてあります。

資格を取っても見てもらう

勉強して資格を取ったあとも、自分の保険を人に見てもらう日は残しておくことをすすめます。これは、資格のあとで請求をもらした僕の反省です。

自分の保険は、知っているつもりだった僕が、いちばん確かめていませんでした。僕の仕事は総務で、社内の団体保険を取りまとめる係でもあります。それでも自分の分は、店で指摘されるまで気づきませんでした。

給与から引かれていた団体保険を数に入れていなかった話は、給料明細で団体保険が引かれてると知らなかった人へに書きました。

いまは、書き足しだらけの表を持って、同じ店で契約の中身を確かめてもらっています。2021年11月の確認は、何も変えずに終わりました。

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FP3級を取ったら保険を見直せるか、よくある質問

FP3級を取ったら、保険を自分で見直せるようになりますか？

僕には言い切れません。受かったのが2020年9月で、そのときにはもう見直しを終えていたからです。試験範囲に保険の科目はありますが、自分の契約の抜けは、資格のあとも人に指摘されて分かりました。

FP3級の試験範囲に、保険はどのくらい入っていますか？

学科試験は6つの科目で、保険が中心になるのは「リスク管理」です。日本FP協会のページでは、その下に生命保険、損害保険、第三分野の保険などの7項目があります（2026年10月7日確認）。

保険が分からないのですが、FP3級を取ってから相談に行ったほうがいいですか？

待たなくてよいと僕は考えています。僕は資格も知識もないまま、証券と表を持って相談に行きました。保険見直し本舗のよくあるご質問にも、基礎知識から話すと書かれています。

FP3級を取ったら、保険の相談で言いなりにならずに済みますか？

言葉が分かると、聞き返しやすくはなると思います。ただ、僕が1か所目で決めかけたのは、知識がなかったからというより、提案を1つしか見ていなかったからでした。2か所で聞くことと、その場で決めないことのほうが、僕には効きました。

保険の見直しのためだけにFP3級を勉強するのは、遠回りですか？

人によります。試験の科目には資金計画、税金、不動産、相続も入っているので、保険だけを知りたい人には広く感じるかもしれません。家のお金をまとめて知りたい人には、合っていると思います。

FP3級は、独学で何か月くらいかかりますか？

勉強の時間の目安は、僕が確かめた公式ページには見当たらなかったので書きません。僕自身の勉強の時間も、記録が残っていません。試験の日程や申込の方法は、受ける団体の公式ページで確かめてください。

FP3級を取ったのろべえは、いまは自分で保険を見直していますか？

自分だけでは見直していません。表は自分で書き足していますが、契約の中身は同じ店で確かめてもらっています。2024年の確認で、2年前の手術の給付金の請求もれを指摘されました。

FP3級を取ったら、家族や同僚の保険も見てあげられますか？

僕がやったのは、同僚十数人の証券を一覧表にする作業の手伝いまでです。商品をすすめたことはありません。資格で何ができるかは、試験をしている団体の公式ページで確かめてください。

FP3級とFP2級では、保険の見直しに差が出ますか？

僕の場合は、差を感じる前に失敗しています。2級まで取ったあとの2022年に、手術の給付金を請求していませんでした。級が上がっても、自分の証券を開かなければ同じでした。

FP3級の勉強と保険の見直し、どちらを先に始めればいいですか？

証券を紙に写す所は、今日どちらよりも先にできます。そのあとは、勉強と相談を同時に進めてかまわないと僕は考えています。僕の順番は、見直しが先で、資格があとでした。

まとめ：FP3級と保険の見直しは、僕には別の作業だった

FP3級を取ったら保険を見直せるのかは、僕には言い切れません。僕の場合は、資格を取ったあとも、契約の抜けは人に見てもらって分かりました。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

勉強が終わるまで保険をそのままにすると、そのあいだも保険料は出ていきます。僕は知識のないまま相談に行き、資格はあとから取りました。

勉強を始める人も、証券を1枚の紙に写して、1回だけ人に見てもらってください。丸を付けた言葉は、テキストでも相談の席でも、そのまま質問になります。

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