保険の悩み– category –

入る保険もやめる保険も、ネットで調べてほぼ決めた。それでも相談に行く意味はあるのか迷う人へ。行かなくて済む場合もあります。古い保険の解約を、新しい保険の成立まで待った僕が、結論を変えずに確かめにだけ行く1回の使い方を書きます。

保険相談の説明が多くて覚えきれない。メモを取ったり、画面を写真に撮ったりしていいのか分からない人へ。メモは取ってかまわないと僕は考えます。写真と録音は先に一言聞いてください。30分の説明で署名して10年言えなかった僕が、紙で残してもらう持ち帰り方を書きます。

保険相談の予約はしたのに証券が全部そろわず、行ってから出直しになるのが嫌な人へ。僕が契約した窓口の1回目は、手元にある証券と表だけで始められました。証券のない会社の保険を数に入れ忘れた僕が、回ごとに要る物を分けて書きました。

1人だと押し切られそうで、保険相談に友達や母と行きたい人、友達に誘われて迷う人へ。僕は友達とも親とも行っていません。1か所目で申し込みかけて妻に止められ、聞く日と決める日を分けました。付き添いに頼む役目と、1人でも行ける分け方を書きます。

いちばん安い見積もりにしようとしたら「それだと足りません」と言われた。売りたいだけなのか、本当に足りないのか分からない人へ。足りない分を紙にしてもらう見方と、安さを使う順番、安さだけで比べて必要な保障まで削りかけ、窓口で指摘された僕の失敗を書きました。

夫の保険は見直したのに、妻の保険は独身のころのまま。保険料が小さいからと後回しにしてきた夫婦へ、妻の証券をいつ・どう見るかを書きました。わが家は2019年に妻の証券も同じ席に出し、見たうえでそのまま続けると決めました。古いだけで替える話にはしません。

保険を一覧表やエクセルにまとめた所で満足して、そこから何も進んでいない人へ。表で分かるのは合計と重なりまでで、次にやることは表に書かれていません。2019年8月に証券5本を表にし、表のまま9月1日の更新日をむかえた僕が、表の右に足す列と聞くことを書きました。

担当のFPはいい人で、説明もていねいだった。でも、この1人の意見だけで何年も払う保険を決めていいのか分からない。決めていいかは、人柄ではなく、比べる物を自分が持っているかで決まります。親切な担当1人に頼るのが不安だった喫茶店の相談と、3社の紙が並んで不安が消えた日のことを書きました。

保険相談には行った。案ももらった。なのに契約も返事もしないまま、棚のクリアファイルだけが残っている。そういう人は、どこで止まったかを確かめると再開できます。相談のあと約1年なにもせず、保険料が自動で上がった僕の失敗談と、前の資料を持って続きから見てもらう手順を書きました。

保険相談の提案が同じ会社ばかりで、中立なのか気になっている人へ。絞り込みの2つの形と、席で聞く3つのことを、生命保険協会と金融庁の資料で確かめて書きました。同じ会社の3つと、同じ条件の3社の見積もり（月2,400〜3,300円）の両方を見た僕の体験も載せています。