FP相談の予約フォームを開いて、「ご相談の内容」のらんで手が止まる。貯金は少ないし、家計簿もつけていない。保険は入ったきりで、何年も見ていない。
こんな家計を、知らない人に見せるのか。そう思うと恥ずかしくて、画面を閉じてしまった。そんな人に向けて書きます。
先に言うと、FP相談で何を見せるかは、自分で決められます。全部を出さなくても、保険証券だけ、という相談のしかたがあります。
僕は、22歳で入った保険の証券を、封筒のまま10年開きませんでした。その束を持って、2019年の10月に相談の窓口を5か所回っています。うち2か所は、訪問型のFP相談です。
のろべえFP相談が恥ずかしいと感じる理由は人によって違い、整理ができていない不安も相談先へ伝えられます。僕は証券を10年開かないまま、束ごと持って行きました。
のろべえ｜「みんなの保険見直し体験談」運営者。40歳・メーカーの総務で働く会社員。川崎市で妻と子ども2人と暮らしています。
- 2009年から保険を10年放置
- 夫婦の保険料は月43,600円
- 2019年に窓口を5か所回った
- 見直し後は月19,800円
- 2級FP技能士（2021年合格）
- 住宅ローンアドバイザー
仕事では社内の団体保険の取りまとめと年末調整を担当。証券を開いて、並べて、比べるところから書いています。プロフィールの続きを読む
FP相談が恥ずかしいと感じる理由の例4つ
恥ずかしさは、ひとかたまりのままだと動けません。まず、中身を4つに分けてみます。
- 貯金が少ない
- 家計簿をつけていない
- 保険を入ったまま見ていない
- 何を聞けばいいか分からない
「ちゃんとしていない自分を見られる」と感じることも、相談相手への不安が重なることもあります。ここで挙げた4つに当てはまらない人もいると思います。自分は何を見せたくないのか、1つずつ分けてみてください。
お金の質問を人にするとき、「お恥ずかしい話ですが」と前置きする人は多いようです。同じように感じている人は、少なくないと僕は思っています。
| 恥ずかしいこと | この記事の答え |
|---|---|
| 貯金が少ない | 言う範囲は 自分で決める |
| 家計簿がない | なくても 相談はできる |
| 保険を放置 | 僕も10年 開かなかった |
| 質問が分からない | 目的を1行で 書くだけ |
日本FP協会のサイトには、相談の前の準備として、家計簿や資産簿などが「あれば」持って行くとよい、と書かれています。ないと相談できない、とは書かれていません。
のろべえFP相談が恥ずかしいと感じる理由には、貯金、家計簿、保険の放置、質問が分からない、といった例があります。見せる範囲は相談先に伝えられますが、情報を絞ると助言できる範囲や精度が限られる場合もあります。
証券を10年開かずに相談した僕の体験談
整っていない状態で相談に行くと、どうなるのか。僕がどんな状態で行ったかを、そのまま書きます。
封筒のまま10年だった
僕が保険に入ったのは2009年、入社した年です。職場に来ていた営業の人にすすめられました。説明は昼休みに2回、合わせて30分ほどです。
届いた証券は封筒から出さずに引き出しへ入れ、そのまま10年たちました。引越しのたびに、未開封のまま運びました。
- 証券は封筒のまま10年
- 夫婦の合計を知らなかった
- 中身を妻に説明できなかった
初めて開いたのは、2019年の8月です。住宅ローンの書類を整理するついでに、10年開かなかった分もふくめて、夫婦の証券5本を床に並べました。足すと、月43,600円でした。
僕は会社で総務をしていて、年末調整も担当しています。それなのに、自分の保険料控除の書類は3年分出し忘れていました。面倒なことを後回しにする性格です。
FP相談は2社で受けた
自分で直そうとしましたが、ほかの会社の商品と比べるのは、素人には無理だと分かりました。そこで、同じ証券の束を持って、窓口を5か所回っています。
| 日にち | FP相談の形 |
|---|---|
| 2019年10月20日 （日） |  マネードクター自宅に来てもらう |
| 10月27日 （日） |  保険見直しラボ喫茶店で会う |
5か所のうち、4か所目のマネードクターと、5か所目の保険見直しラボが、訪問型のFP相談でした。1〜3か所目は、来店型の保険ショップです。
4か所目は、資産運用の話が中心で、保険の重なりを直したいという僕の目的とはずれました。5か所目は親切でしたが、担当1人の意見に頼る形が、僕には不安でした。どちらも、相談先が悪かったという話ではありません。
このとき、僕に保険の知識はありません。FPの資格を取ったのは、見直しが終わったあとの2020年と2021年です。知識も整理もないまま、束だけ持って行きました。
話は「残す保険」から
契約したのは、3か所目の保険見直し本舗です。1回目は2019年10月16日の水曜、19時から約70分でした。
10年開かなかった証券5本を出すと、担当の人は最初に、「これは残しましょう」と1本を指しました。話は、やめる保険ではなく、残す保険から始まっています。
僕は一度、保険料の安さだけで比べて、必要な保障まで削りかけました。それを窓口で指摘されています。1人で直そうとした僕は、こうなりました。
のろべえ僕は証券を10年開かないまま相談に行き、最初に「これは残しましょう」と1本を指されました。FP相談は、放置した束をそのまま出すところから始められます。
FP相談で見せるものは自分で決められる
家計のすべてを見せないと相談にならない、というわけではありません。相談の目的によって、出すものは変わります。
| 相談の目的 | 見せるもの |
|---|---|
| 保険の整理だけ | 保険証券から確認。必要資料は相談先へ |
| 家計の見直し | 毎月の収入と 支出のメモ |
| 将来のお金全体 | 貯金やローンも |
日本FP協会のサイトでは、相談のなかで、家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認する、とされています。お金の全体を見てもらう相談なら、ここまで聞かれます。
保険の中身を確かめたいときは、まず保険証券を用意する方法があります。必要な資料は相談内容で違うので、収入や支出のメモなども必要か、予約のときに相談先へ聞いてください。
保険見直し本舗の公式サイトでも、必要資料を予約時に確認。僕が持って行ったのは、証券の束だけでした。
貯金額を聞かれたときに、正直に言うかどうか。これは別の記事にくわしく書いています。ここでは、言う範囲は自分で決めてよい、とだけ書いておきます。
のろべえFP相談で見せるものは、相談の目的に合わせて相談先と決めてください。見せたくない情報がある場合は、その範囲でどこまで相談できるかを先に聞けます。
恥ずかしい話は外にもれないのか｜公式で確かめたこと
恥ずかしい数字を言うなら、その話がどこまで広がるのかも気になります。公式サイトで確かめられたことと、確かめられなかったことを分けます。
日本FP協会のサイトには、CFPとAFPの認定者には守秘義務がある、と書かれています。協会の決まりに、仕事で知ったお客さんの秘密を守ることが入っています。出典：日本FP協会の相談Q&A（2026年10月16日確認）。
これはCFP・AFP認定者についての決まりで、情報漏えいが絶対に起きないという保証ではありません。相談担当の人がどの資格を持つかと、相談先の個人情報の取り扱いを確認してください。
- CFP・AFP認定者には守秘義務
- 各社に個人情報の決まり
- 席の形は店によってちがう
個人情報の扱いは、各社がそれぞれの決まり（プライバシーポリシー）を公式サイトにのせています。気になる人は、予約の前に読んでおくか、相談の最初に聞いてください。
もう1つ、まわりに聞こえるかどうか。僕が通った保険見直し本舗の店は商業施設の中にあって、隣の席の声が少し聞こえました。
声がまわりに聞こえるか気になる人は、個室の有無や席の配置を、予約のときに店舗へ聞いてください。相談の場所によっても違います。
のろべえFP相談で恥ずかしい数字を言う前に、席が個室かどうかを予約のときに聞けます。僕が通った店は商業施設の中で、隣の席の声が少し聞こえました。
恥ずかしい人がFP相談を予約するまでの手順
予約ボタンの手前で止まっている人のために、決めることを3つにしぼりました。
見せるものを1つ決める
保険の整理が目的なら、保険証券から始める方法があります。相談の目的と見せたくない情報を先に伝え、必要な資料を相談先に聞いてください。
通帳や家計簿は、今日は出さない。そう先に決めておくだけで、予約フォームの重さが変わります。
相談の目的を1行で書く
予約フォームの「ご相談の内容」には、長く書かなくて大丈夫です。1行で足ります。
- 保険の中身を整理したい
- 保険料が高いか知りたい
- 重なりがないか見てほしい
目的を先に伝えると、話がそこから外れにくくなります。僕が4か所目に受けた訪問型のFP相談は、話の中心が資産運用になり、僕の目的からずれました。
今日は決めないと決める
その場で聞いた提案は、よく見えることがあります。僕は1か所目の窓口で、申込の直前までいきました。止めたのは妻です。
保険見直し本舗の公式サイトには、しつこい勧誘は行っていない、見直しが要らない場合は今の保険を続けるようすすめる、と書かれています。持ち帰ってかまいません。
のろべえFP相談が恥ずかしい人は、見せるものを1つ、目的を1行、今日は決めない、の3つだけ決めてください。僕も1か所目では決めかけて、妻に止められました。
何を聞くかを先に決めたい人は、保険相談で使う質問リストも参考にしてください。
参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10
FP相談が恥ずかしい人のよくある質問
- FP相談は、貯金が少なくても恥ずかしくないですか？
-
相談の受付条件はサービスごとに違うので、申込フォームの注意書きを読んでください。貯金額を伝えることが不安なら、何の相談をしたいかと一緒に、その不安も予約前に相談先へ伝えられます。
- FP相談は、家計簿をつけていなくても受けられますか？
-
日本FP協会の相談の流れでは、家計簿や資産簿は、あれば持参するとよいとされています。相談に必要なものをFPに聞くようにも案内されています。
- FP相談や保険相談で、保険を何年も放置していたことを怒られたり、なぜ放置したのかと聞かれたりするのが嫌で不安です。
-
怒られるかどうかは担当の人によるので、僕には言い切れません。僕は封筒のまま10年開かなかった証券を出して、契約した窓口で最初に聞いたのは「これは残しましょう」の一言でした。その席で先に出たのは、やめる話ではなく残す話です。
- FP相談で、何も分からないのが恥ずかしいです。質問は用意したほうがいいですか？
-
生命保険文化センターのサイトには、分からない点は説明を求めることが大切だと書かれています。質問がまとまらなくても、目的を1行で言えれば足ります。僕がFPの資格を取ったのは、見直しが終わったあとです。
- FP相談で話した恥ずかしい内容は、外にもれませんか？
-
日本FP協会のサイトには、CFPとAFPの認定者には守秘義務があると書かれています。無料相談の担当の人が全員これに当たるかは、公式サイトでは確認できませんでした。各社の個人情報の決まりを読むか、相談の最初に聞いてください。
- FP相談は、夫婦で行かないと恥ずかしいですか？
-
1人で行ってかまいません。僕が契約した窓口では、1回目と2回目は会社の帰りに1人で寄り、3回目は妻と子どもを連れて行きました。1人で行っても急かされず、担当の人のほうから「持ち帰って奥さんと決めてください」と言われています。
- FP相談が恥ずかしいので、顔を合わせずに相談できますか？
-
保険見直し本舗の公式サイトでは、相談の形は店舗、訪問、電話、オンラインから選べるとされています。僕は来店と、自宅、喫茶店で相談しました。電話とオンラインは使っていません。
- FP相談で、年収や貯金を聞かれるのが恥ずかしいです。答えないとだめですか？
-
答えなければならない、と書かれた公式の記載は見つかりませんでした。ただ、お金の全体を見てもらう相談では、収入や預金も確認するとされています。保険の整理だけなら、その目的を先に伝えてください。
- FP相談に行って、何も契約しないのは恥ずかしいですか？
-
恥ずかしいことではないと、僕は思っています。僕は5か所で相談して、契約したのは1か所です。保険見直し本舗の公式サイトには、見直しが要らない場合は今の保険を続けるようすすめる、と書かれています。
- FP相談と保険ショップの相談は、恥ずかしい人にはどちらが合いますか？
-
僕には決められません。僕の体験では、来店型の3か所は店で、訪問型のFP相談の2か所は自宅と喫茶店でした。家を見られたくない人は店、店で人目が気になる人は訪問やオンライン、と選べます。
まとめ：恥ずかしいままでいい。束ごと持って行く
FP相談では、見せる内容や相談したいことを予約前に伝えられます。必要な情報を出せない場合にどこまで相談できるかも、相談先と決めてください。
あらためて、この記事の内容をまとめます。
- 恥ずかしさの中身は4つ
- 僕は10年放置のまま相談した
- 見せるものは自分で決める
- CFP・AFP認定者には守秘義務がある
- 予約の前に3つだけ決める
整えてから行こうとすると、時間だけが過ぎます。僕は10年、封筒を開けないまま保険料を払い続けました。
最初の1回は「保険の中身を整理したい」と相談先へ伝え、必要な物を聞いてください。通帳や家計簿を見せることに抵抗があるなら、そのことも先に相談できます。
のろべえFP相談が恥ずかしい人も、証券を束ごと出せば話は始まります。僕の見直しでいちばん変わったのは、何に払っているかを妻に説明できるようになったことです。
＼相談は何度でも無料／
必要資料を予約時に確認