FP相談の断り方｜5か所に相談して4か所は契約しなかった僕の体験談と文例

家計や投資の相談のつもりでFPの人に会ったら、3回目に保険の提案書が出てきた。担当の人は親切で、何時間も無料で話を聞いてもらっている。次の約束は、もう入っている。

この記事は、契約前の保険の提案を断りたい人に向けて書いています。「今回は見送ります」と短く伝えられます。予約の取り消しや、申込後の撤回には別の手続きがあるので、相談先の案内を確認してください。

僕は2019年の10月、夫婦の証券を持って相談の窓口を5か所回りました。契約したのは1か所だけで、4か所では契約していません。頼まれると断れない僕が、そのとき何につまずいたかを書きます。

FP相談の断り方は、短い一言で足りる

まず、使える言い方を先に出します。僕が言った言葉ではなく、一般的な言い方です。

「今回は見送ります。ここまで、ありがとうございました。」

言うことは、これだけです。見送ること、お礼、の2つが入っています。

• 決めたことを先に言う
• お礼を一言そえる
• 理由は聞かれたら1つだけ

断りにくいのは、相手が親切だからだと思います。申し訳なさから理由をたくさん並べると、1つずつに答えが返ってきて、話が長くなります。

理由を聞かれたら、「ほかとも比べて決めたいので」で足ります。本当にそうなら、うそにもなりません。

FP相談で保険をすすめられる理由

そもそも、どうして保険の話になるのか。ここが分かると、断るときの気持ちが少し軽くなります。

僕が相談した窓口の公式サイトには、相談が無料の理由が書いてあります。保険見直し本舗は、保険会社からの販売代理手数料で運営している、と説明しています。出典：保険見直し本舗の相談料の説明（2026年10月16日確認）。

無料の保険相談には、保険会社から受け取る手数料で運営しているサービスがあります。有料のFP相談もあるので、予約前に相談料やキャンセル時の扱いを確認してください。

相談料	無料
運営のもと	保険会社からの 契約手数料
契約の義務	なし

保険の提案は、そのサービスの業務に含まれることがあります。提案を受けても、契約する必要はありません。手数料で運営していることだけで、提案の良し悪しや担当の人の意図までは判断できません。

保険見直し本舗は、相談の場で契約する必要はないと公式サイトで案内しています。住宅会社やセミナーから紹介された相談は条件が違うこともあるので、紹介元と相談先の案内を確認してください。

5か所に相談して4か所は契約しなかった僕の体験談

ここからは僕の話です。うまく断れた話ではありません。つまずいた場面と、契約した窓口でのことを書きます。

話が目的とずれた自宅の相談

2019年10月20日の日曜、4か所目として、自宅に来てもらう形のFP相談を受けました。

僕の目的は、夫婦の証券5本を見直すことでした。でも、この日は資産運用の話が中心になりました。目的とずれたまま終わっています。

FP相談で保険をすすめられて困っている人とは、向きが逆です。ただ、聞きたかった話とちがう話が進んでいく、という点は同じだと思います。

別の相談の最後に保険が出てきたことなら、僕にもあります。同じ2019年、銀行で住宅ローンの相談をした最後に、保険のパンフレットを出されました。ローンに付く保険との重なりには、誰も触れていません。

1か所目ではその場で決めかけた

それより前の10月5日、1か所目の窓口では、1回目で提案が出ました。説明は丁寧で、提案もよく見えました。

僕はその場で決めかけて、申込の直前までいっています。止めてくれたのは妻でした。

• 10月5日：1か所目で決めかける
• 10月20日：話が目的とずれる
• 10月30日：持ち帰ってと言われる

僕は、頼まれると断れない性格です。このときも、止めたのは僕ではなく妻でした。

持ち帰ってと言われた窓口

契約したのは、3か所目の保険見直し本舗です。10月30日の2回目に、3社の見積もりが印刷して並べてありました。

そこで担当の人のほうから、「持ち帰って奥さんと決めてください」と言われています。こちらから言い出す前に、持ち帰る話になっていました。

申し込んだのは、11月9日の3回目です。5か所のうち、ほかの4か所では契約していません。

場面別｜FP相談で保険をすすめられたときの言い方

面談の中でよくある3つの場面に分けます。どれも一般的な言い方で、僕が使った言葉ではありません。

話が保険に移ったとき

家計や投資の相談のはずが、保険の話に変わった。この場面では、断るより先に、話を目的に戻します。

「今日は◯◯の相談で来ました。保険の話は、今回は結構です。」

◯◯には、自分の目的を1行で入れます。住宅ローン、教育費、NISAなどです。僕の4か所目も、話が資産運用に寄って、目的とずれています。

提案書を出されたとき

提案書や設計書が出てきたら、その場で返事をしません。

「持ち帰って、家族と相談します。今日は決めません。」

言われること	返す一言
今日決めると 楽ですよ	今日は決めません
どこが 気になりますか	ほかとも比べます
忘れない うちに	家族と話してから

提案の中身が悪くないと感じていても、同じです。1か所の提案だけでは、妥当かどうかを比べられません。僕が回った5か所の提案は、全部ちがいました。

次回の約束を聞かれたとき

いちばん断りにくいのが、ここだと思います。「次はいつにしますか」と聞かれて、つい日にちを答えてしまう場面です。

「次の予約は入れません。お願いするときは、こちらから連絡します。」

もう約束を入れてしまった人は、その日を待たずに取り消しの連絡をしてください。相手は、その日のために準備をしています。早いほど、迷惑が小さく済みます。

• 次回の日にちは答えない
• 連絡はこちらからと伝える
• 入れた約束は早めに外す

断ったあとが心配なときに使えるもの

断ったあとも連絡が続いたら、と心配な人もいると思います。確かめられた範囲で、使えるものを書きます。

担当の人と合わない、断ったあとも連絡が続くと感じたら、相談先の会社の問い合わせ窓口に希望を伝えてください。担当変更ができるか、今後の連絡を控えてもらえるかを確認できます。

連絡した日と伝えた内容をメモしておくと、会社に相談するときに事情を説明しやすくなります。担当変更や連絡停止の手順は、相談先ごとの案内を確かめてください。

• 担当を替えてもらう
• 会社の窓口に連絡する
• 申込後は取り消しを確かめる

もう申込書に署名してしまった人は、急いでください。生命保険文化センターによると、クーリング・オフは、クーリング・オフに関する書面を受け取った日か申込日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内です。

期間を延ばしている会社もあります。一方、更新や既存契約への特約の中途付加、医師の診査を受けた場合などは対象外です。取扱いと申出方法は契約の書類と保険会社の案内ですぐに確かめてください。

次は、目的を先に伝えて比べる

断ったあと、もとの悩みは残ります。保険をどうするかは、別の場所であらためて考えられます。

僕の場合、もとの悩みは保険そのものでした。夫婦で月43,600円を払っていて、中身を妻に説明できなかったからです。

見送った提案が妥当だったのか、自分では比べられないときは、複数の会社の保険を扱う相談窓口で、証券を見てもらう方法があります。そのとき、席に着いたら最初に目的を伝えてください。

• 目的を1行で先に伝える
• 今日は決めないと伝える
• 2か所以上で提案を比べる

断ったあとの連絡や残った予約が気になる人は、保険相談を断った後に片づけることも参考にしてください。

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しラボの口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

FP相談の断り方に関するよくある質問

FP相談で保険を断ると、相談料を請求されることはありますか？

保険見直し本舗は、相談は何度でも無料と案内しています。有料のFP相談もあるので、ほかの相談先では料金やキャンセルの決まりを申込時の案内で確かめてください。

住宅会社やセミナーから紹介されたFP相談でも、保険を断っていいですか？

保険に入るかどうかを決めるのは、契約する人です。紹介の仕組みは相談先ごとにちがうので、僕には言い切れません。気になる人は、保険を見送っても家やローンの話に関係がないかを、紹介してくれた会社に聞いてください。

FP相談を何回も無料で受けたのに、保険を断るのは失礼ですか？

失礼ではないと僕は考えます。保険見直し本舗も、相談の場で契約する必要はないと案内しています。見送ると決めたら、残っている予約の取り消しも早めに伝えてください。

無料のFP相談の2回目（次回の約束）を断りたいときは、どうすればいいですか？

その日を待たずに、取り消しの連絡をしてください。言うことは、今回は見送ることと、次回の約束を取り消してほしいことの2つです。メールでの伝え方は、別の記事に書きます。

FP相談で保険をすすめられるのは、最初から営業が目的だからですか？

相手の気持ちまでは、僕には分かりません。保険見直し本舗は、保険会社から受け取る手数料で運営していると説明しています。FP相談すべてが同じ仕組みとは限らないので、相談料や扱う商品の範囲を確かめてください。

FP相談の提案がよさそうでも、断ったほうがいいですか？

断るかどうかより、その場で決めないことをおすすめします。僕は1か所目の提案がよく見えて、申込の直前までいきました。5か所を回ると、提案は全部ちがっていました。

のろべえは、FP相談や保険相談を断るとき何と言ったのですか？

何と言ったかは、記録が残っていないので書きません。確かなのは、5か所に相談して、契約したのは3か所目の1か所だけということです。この記事の文例は、一般的な言い方です。

FP相談で断り方に困らないために、行く前にできることはありますか？

目的を1行にして、最初に伝えることです。あわせて「今日は決めません」も先に言っておくと、あとが楽です。「今日は◯◯の相談です」の一言で足ります。

FP相談で保険を断ったら、担当の人との関係は悪くなりますか？

相手によるので、僕には言えません。担当の人と合わないと感じたときに、担当を替えてもらえると公式サイトで案内している会社もあります。

FP相談で保険の申込書を書いてしまいました。もう断れませんか？

生命保険の申込みは、一般に、クーリング・オフに関する書面を受け取った日か申込日の遅い日を含めて8日以内とされていますが、会社による延長や、更新・医師の診査を受けた場合などの対象外があります。申出方法も含め、契約の書類と保険会社の窓口ですぐに確かめてください。所定の書面・Webなどで期限内に申し出る必要があり、担当者への電話だけで完了とは限りません。

まとめ：FP相談の断り方は「今回は見送ります」で足りる

FP相談で保険をすすめられたら、「今回は見送ります」と先に言って、お礼をそえます。理由は、聞かれたら1つだけで足ります。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

言い出せないまま契約すると、保険料は毎月出ていきます。僕は2012年に、先輩に頼まれて医療保険に入りました。前からある入院の保障と重なっていると気づいたのは、7年後です。

別の提案も比べたいときは、相談の目的を先に伝えたうえで、ほかの窓口へ相談する方法もあります。複数社を扱う窓口でも、比べられるのは取扱商品などの範囲内です。

＼相談は何度でも無料／

持ち帰って決められます