FP相談が保険の話じゃなかった人へ｜自宅で資産運用の話を聞いた僕の体験談

FP相談が終わって、机に出しておいた保険証券を片づける。聞きたかったのは保険のことだったのに、資産運用や将来のお金の話で時間が終わった。そんな人に向けて書きます。

FP相談が保険の話じゃなかったのは、FP相談のあつかう範囲が保険より広く、こちらが目的を言わないと保険から始まるとはかぎらないからです。次は目的を1行で伝えるか、保険を比べる窓口に証券を持って行けば、保険の答えは聞けます。

僕も同じ向きにずれました。2019年10月20日、保険の重なりを直したくて自宅で受けたFP相談は、資産運用の話が中心になっています。

その日、相談の目的を僕は最初に伝えていませんでした。4日前に行った保険の窓口では、何も言わなくても証券の話から始まっています。その違いを書きます。

FP相談が保険の話じゃなかったのは、入口が広いから

保険の話にならなかったのは、FP相談という入口が保険の相談より広いからです。申し込み方をまちがえた、という話とはかぎりません。

FPの相談範囲は10項目ある

FPに相談できる内容は、保険だけではありません。日本FP協会の「FPに相談する」には、10の項目が並んでいます（2026年10月7日に確認）。

• 家計管理
• 老後の生活設計
• 教育資金
• 年金・社会保険
• 住宅資金
• 資産運用
• 税制
• 保険
• 介護・医療費
• 相続・贈与

保険は、10あるうちの1つです。同じページには、相談の流れの1つとして「効果的に相談する準備」も挙げられていました。

保険は入口の1つ

FP相談をうたう窓口では、保険は相談できることの1つという位置づけです。僕が相談したマネードクターも、そう案内しています。

マネードクターのよくあるご質問には、「お金に関するあらゆるご相談に対応できます」とあります。持ち物の答えは、「特にございません。もし保険の見直し相談でしたら保険証券があるとスムーズです」でした。

同じページには、「もし保険の見直し・加入をご希望であれば、本来は保険のことだけでなくライフプラン全体を『見える化』することが重要です」という説明もあります。保険の見直しも相談できることの中に入っていて、話は保険だけにかぎらない作りです。

目的は言わないと伝わらない

入口が広い相談では、こちらが言わないかぎり、聞きたいことは相手に伝わりません。これは僕の体験から思っていることで、公式の説明ではありません。

申込の画面で「保険」を選んでいても、当日の席でもう一度言うほうが確かです。申込のときに相談の内容を書く欄があるかどうかは、僕が読んだマネードクターの公式ページでは確かめられませんでした。

証券を机に出しておくだけでは、目的を伝えたことになりませんでした。僕がそうだったからです。

自宅のFP相談が資産運用の話になった僕の体験談

僕が2019年10月20日に自宅で受けたFP相談は、資産運用の話が中心でした。保険の重なりを直したいという目的を、僕は口に出していません。

証券を並べて待っていた

その日の僕は、証券を机に出して待っていただけでした。4か所目の相談で、日曜です。

相手はマネードクターで、自宅に来てもらう形でした。どの部屋で話したか、家族が同席したかは、確かな記録がないので書きません。

机には、ほかの窓口のときと同じように夫婦の証券5本を並べ、手前に自分で作った一覧表を置いています。

聞きたかった こと	入院保障3本の 重なり
夫婦の 保険料	月43,600円
当日の 話の中心	資産運用

保険のことを言い出せなかった

話の中心は資産運用になり、僕は保険のことを自分から切り出せませんでした。話そのものが悪かったとは思っていません。

ただ、その日の僕が持ち帰りたかったのは、本人ぶんの入院保障が3本重なって1日あたり合計2万円になっている、その直し方でした。

「保険の話を先に」と言うきっかけを、僕は最後までつかめませんでした。黙って聞いているうちに、時間が終わっています。

• 契約はしていない
• 払ったお金はない
• 相談は1回で終わった

その席でどんな話が出たか、証券をどこまで見てもらったかを、これよりくわしく書ける記録は残っていません。

4日前は証券から始まった

ずれた理由は、僕が目的を先に言わなかったことです。そう思うのは、4日前の相談が何も言わなくても証券から始まったからです。

10月16日の水曜19時、保険見直し本舗の1回目に1人で行きました。聞き取りと証券の整理で約70分。最初に「これは残しましょう」と指されたのは、25歳で入った月3,900円の医療保険です。

保険を比べる店では、僕が黙っていても話は証券から始まりました。FP相談の日は、黙っていた僕の席で、話の中心が資産運用になりました。

どちらが良い悪いではなく、入口の広さが違いました。「聞きたいのは保険の重なり、この1つです」と最初に言えばよかったと、いまは思っています。

次のFP相談で保険の話に戻す手順

次の席は、聞きたいことを1つ決めて先に伝えれば、保険の話から始められます。4つに分けました。僕が当時できなかったことを、順に並べたものです。

FP相談を続けるか、保険だけ別で聞くかの分け方

続けるか別で聞くかは、資産運用の話も聞きたいかどうかで分けられます。どちらを選んでも、いまの担当の人に失礼にはなりません。

いまの気持ち	進め方
運用の話も 聞いてみたい	同じFPに 保険を先にと頼む
保険だけ 直したい	保険を比べる 窓口でも聞く
担当の人と 合わない	担当の変更を 問い合わせる

資産運用の話に興味がわいたなら、同じFPの人に順番だけ変えてもらう方法があります。先に保険の重なり、そのあとで運用、という順です。

担当の人を替えたいときについて、マネードクターのよくあるご質問は、相談後の担当FPの変更を「マネードクターカスタマーセンターへお気軽にご相談ください」と案内しています。

もう続けないと決めた人は、マネードクターの断り方に、僕が契約しなかったときのことと文例をまとめました。マネードクターのよくあるご質問には、加入してもしなくても相談に関する料金の負担は一切ない、とも書かれています。

保険だけ別の所で聞くのは、いまのFP相談をやめることとは別です。両方を並べて、あとで決めてもかまいません。ほかのFP相談も気になっている人には、マネーキャリアは怪しいのかとインスタのFP相談は怪しいのかに、申し込む前に確かめることを書きました。

保険の見直しだけなら、証券から始まる窓口でも見てもらう

保険の重なりを直すことだけが目的なら、保険を比べる窓口に証券を持って行くと、話は証券から始まります。僕が契約したのは、その形の保険見直し本舗でした。

保険見直し本舗の「保険相談の流れ」では、予約の次が「証券確認＋アドバイス」です。プランの提案はそのあとで、「ご希望の場合のみ」と書かれています（2026年10月7日に確認）。

• 01 予約
• 02 証券確認＋アドバイス
• 03 プラン提案（希望のみ）

僕の場合、2019年10月16日の1回目は証券の整理で約70分かかり、金額は出ませんでした。2回目に同じ条件の見積もりが3社ぶん並び、月2,400円の1つを選んでいます。

FP相談で将来のお金の全体を見てもらうのが合う人もいます。2つの形の違いは、マネードクターと保険の窓口の違いで、両方に相談した体験から比べました。

いま入っている保険をどうするかを自分だけで比べられないときは、証券を持って、保険を比べる窓口で1回見てもらう方法があります。相談の結果、何も変えなくてもかまいません。

家に上がってもらうこと自体が落ち着かなかったなら、保険相談で家に来るのが不安な人へに、自宅と喫茶店の両方の体験を書いています。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：マネードクターの口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

FP相談が保険の話じゃなかった人のよくある質問

FP相談が保険の話じゃなかったのは、よくあることですか？

どのくらい多いかを示す資料は見つけられませんでした。日本FP協会のページでは、FPに相談できる内容として10の項目が挙げられ、保険はその1つです。範囲が広いので、目的を言わないと保険から始まるとはかぎりません。

FP相談で資産運用の話ばかりだったら、途中で保険の話に戻してもいいですか？

かまいません。「今日は保険のことを先に聞きたいです」と伝えてください。僕は2019年10月20日の相談でそれを言い出せず、保険の重なりのことを自分から聞けないまま終わりました。

FP相談の2回目は、保険の話じゃなかったなら行かなくていいですか？

行くかどうかは自由です。資産運用の話も聞いてみたいなら、保険を先にと頼んで続ける方法があります。保険だけ直したいなら、保険を比べる窓口で聞く方法もあります。

マネードクターのFP相談で、保険の見直しだけを相談できますか？

公式のよくあるご質問には、お金に関するあらゆる相談に対応できること、保険の見直し相談なら保険証券があるとスムーズなことが書かれています。保険だけでよいかは、申込や日程の連絡のときに伝えて確かめてください。

FP相談で保険の話にならなかったあと、断ると料金はかかりますか？

マネードクターのよくあるご質問には、保険や金融商品に加入してもしなくても、相談に関する料金の負担は一切ないとあります（2026年10月7日に確認）。ほかの会社は、それぞれの公式サイトで確かめてください。

のろべえさんは、FP相談で何か契約しましたか？

していません。2019年10月20日のマネードクターの相談は1回で終わり、払ったお金もありません。契約したのは、同じ月に3回通った保険見直し本舗です。

FP相談と保険ショップの相談は、何がちがいますか？

僕の体験では、話の始まり方がちがいました。保険見直し本舗の1回目は、何も言わなくても証券の整理から始まっています。FP相談は入口が広く、僕が目的を言わなかった日は資産運用の話が中心になりました。

FP相談で保険の話をしてもらうには、申込のとき何と書けばいいですか？

聞きたいことを1つにしぼって書いてください。たとえば「入院の保障が重なっていないか見てほしい」です。書く欄がなければ、日程の連絡の返信に同じ1行を足します。

FP相談が保険の話じゃなかったのは、何かを売るためですか？

僕には分かりません。僕の場合は、目的を先に伝えなかったことが理由だと思っています。無料で相談できる仕組みそのものが気になる人は、公式サイトの会社案内と、契約しない場合の料金の説明を読んでください。

FP相談のあとで保険の窓口にも行くのは、失礼になりませんか？

失礼にあたるという決まりは、僕が読んだ範囲では見当たりませんでした。僕自身、2019年の10月だけで5か所に同じ証券を見せています。

まとめ：FP相談が保険の話じゃなかったら、目的を1行で伝える

FP相談が保険の話じゃなかったのは、FP相談の入口が保険より広いからです。目的を1行にして先に伝えれば、次の席は保険から始められます。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

聞きたいことを聞けないまま終わると、次の予約まで保険はそのままです。僕は証券を並べて待っていただけで、保険の重なりのことを自分から聞けないまま日曜を終えました。

保険だけを直したいなら、証券を持って、保険を比べる窓口で1回見てもらってください。僕はそこで、残す1本から話が始まりました。

＼相談は何度でも無料／

証券の確認から始まります