保険会社の担当変更で挨拶に来たいと言われたら？変更を1年知らなかった僕の体験談

昼休みに、知らない番号から電話が来た。「このたび担当が替わりましたので、一度ご挨拶に伺いたいのですが」。忙しいのでと切ったけれど、留守番電話とメッセージが残っている。

担当変更の挨拶は、会わなくても、入っている保険の中身は変わりません。会うかどうかは、契約者が決めていいことです。電話だけで済ませる形も、短い時間だけ会う形もあります。

僕は、新しい担当の人から挨拶を受けた側ではありません。22歳で入った保険の最初の担当の人が2017年に退職したことを、2018年まで知らなかった側です。

この記事は、保険会社や代理店から挨拶の連絡を受けた契約者に向けて書いています。挨拶のメールを書く側の文例は、あつかっていません。

保険会社の担当変更の挨拶は、会わなくても契約は変わらない

担当が替わっても、挨拶に会わなくても、保険の契約はそのまま続きます。手続きを受け付ける入口も、担当の人だけではありません。

会うかは契約者が決めていい

挨拶に会うかどうかは、契約者が決めていいことです。契約の相手は保険会社で、担当の人が替わっても、証券に書かれた保障と保険料は同じです。

会わないと不利になるのでは、と心配する人も多いようです。挨拶を受けたかどうかで保障が変わるという説明は、僕が調べた公的な資料には見当たりませんでした（2026年10月6日確認）。

断るのは「いま会うこと」で、担当の人や契約ではありません。そう考えると、少し言いやすくなります。

手続きは会社の窓口でもできる

住所の変更や名義の変更は、担当の人に会わなくても申し出られます。生命保険文化センターは、申し出先として、生命保険会社の窓口（コールセンターなど）と、営業職員・代理店をならべています。

会社のホームページや、契約者のマイページからできる手続きもある、とも書かれています。取りあつかいは会社でちがうので、くわしくは証券にある番号で確かめてください。

• 会社のコールセンター
• 契約者のマイページ
• 担当の人・代理店

手紙は名前と番号を控える

挨拶の手紙やハガキが届いただけなら、新しい担当の名前と、営業所の電話番号を控えておけば足ります。スマホの連絡先に入れておくと、次に知らない番号から電話が来たときに、だれからか分かります。挨拶状ではなく、誕生日カードや年賀状だけが毎年届く人の話は、保険屋から誕生日カードだけ来る人へに書きました。

返事が要るかどうかは、文面で決まります。返信用のハガキや、「ご連絡ください」の一文がなければ、何もしなくても契約は続きます。

「担当変更の書類にサインが要る」と言われた人もいるようです。担当の変更に契約者の署名が要るかどうかは、公的な資料では確かめられませんでした。会社ごとのあつかいだと思うので、郵送でできるかを、会社のコールセンターに聞いてください。

家に来るという連絡への返し方は、自宅への訪問を断る文例を確認してください。

担当変更の挨拶に会う・電話で済ませる・断る、3つの選び方

選び方は、会う、電話で済ませる、断るの3つです。分ける目安は、自分の保険の中身を言えるかと、近いうちに頼みたい用事があるかの2つです。

短く会う	聞きたい用事がある人 中身を言えない人
電話で済ませる	顔は要らないが 連絡先は知りたい人
断る	中身を言える人 用事がない人

会うのが合うのは、給付金の請求や住所の変更など、近いうちに頼みたい用事がある人です。自分の保険で何が出るのかを言えない人にも、聞く機会になります。

電話で済ませるなら、「挨拶はこのお電話で十分です。お名前と営業所の番号だけ教えてください」と伝えます。断るなら、「いまは用事がないので、必要なときにこちらから連絡します」で足ります。

• 会うなら時間は30分と伝える
• 電話なら名前と番号を聞く
• 断るなら連絡の形を伝える

ここに書いた言い方は、一般的な提案です。僕がこう言って断った、という話ではありません。

いちばん避けたいのは、返事をしないまま、何度も電話を受け続けることです。どれを選んでも、1回はっきり伝えておけば、次に電話が来たときも同じ返事で済みます。

何度伝えても訪問の連絡が続くときは、担当の人ではなく会社に伝えます。生命保険協会は、営業職員や代理店とのやりとりで解決できない場合は、まず加入している生命保険会社の本社相談窓口に相談するよう案内しています（2026年10月6日確認）。

担当の変更を1年知らなかった僕の体験談

僕は、担当が替わったことを1年知りませんでした。その1年、僕の契約は、だれの目にも入っていなかったことになります。

退職を知ったのは1年後

最初の担当の人が退職したのは2017年で、僕がそれを知ったのは2018年です。自分から電話をかけて、はじめて聞きました。

2009年に入ってから、僕はその人に一度も連絡をしていませんでした。証券は、封筒に入れたまま引き出しの中です。

替わったという知らせが届いていたのかどうかは、いまとなっては分かりません。封筒も開けない僕でしたから、届いていても気づかなかったと思います。

2009年	保険に入る
2017年	最初の担当の人が退職
2018年	電話をかけて知る
2019年8月	証券をはじめて並べる

当時の僕なら断っていた

もし2017年に挨拶の電話が来ていたら、当時の僕は、面倒がって断っていたと思います。保険の中身を何も言えないのに、です。

いまは、挨拶の連絡を、契約がだれかの目に入っている合図だと受け取っています。連絡が1本も来ない1年より、ずっといい状態です。

だから僕は、挨拶を断るのが悪いとは思いません。ただ、断ったあとに、自分で証券を開く人でいてほしいと思います。僕は、どちらもしませんでした。

証券を並べたのは次の年

退職を知った2018年、後任の人に僕から見直しを頼むと、同じ会社のプランが3つ出てきました。どれも選べなかったいきさつは、外交員が来る前の生命保険の見直し準備に書いています。

担当の人に会う前に、自分の契約を知っておく。その順番が逆だったと分かったのは、次の年の8月、夫婦の証券5本を床に並べたときです。合計は、月43,600円でした。

担当変更の挨拶で会うと決めたら、決めずに帰る段取りを

会うと決めたら、場所と時間を自分から指定して、その場では何も決めずに帰ります。挨拶の席で決めなければいけないことは、ふつうありません。

場所と時間は自分から言う

場所と終わりの時間は、こちらから先に言います。「玄関先で10分なら」「駅前の喫茶店で30分なら」と伝えると、話が長くなりにくいです。

玄関先か、家に上がってもらうかで迷う人もいます。決まりはないので、自分が落ち着くほうで大丈夫です。お祝いを持って伺いたいと言われた場合の会い方は、出産祝いで保険屋が訪問したいと言ったらに書きました。

• 玄関先で10分
• 外の喫茶店で30分
• 営業所にこちらから行く

聞くのは2つだけ

挨拶の席で聞いておくのは2つです。入院や手術のとき、最初にどこへ電話すればいいか。次に連絡が来るのは、いつごろ、どんな用件か。

僕は2022年に日帰りの手術を受けて、給付金を請求できると知らないまま、2年すごしました。こういうときにどこへ聞けばいいかを、先に知っておけばよかったと思います。

連絡の形の希望も、このときに伝えられます。「電話より郵便で」「平日の夜は出られません」と言っておくと、あとが楽です。

提案は決めずに持ち帰る

挨拶の席で新しい案が出ても、その場で返事はしません。「家族と見てから連絡します」と言って、紙でもらって帰ります。

僕は2019年10月5日、最初に行った相談窓口で、出された提案をその場で決めかけました。止めてくれたのは妻です。1つしか見ていないと、よく見えるものです。

保険会社の担当の人は、自分の会社の保険をすすめるのが仕事です。それは悪いことではありません。ほかの会社と比べてどうかは、こちらが別の所で確かめる話になります。

担当変更の挨拶をきっかけに、証券を1回開く

会うかどうかとは別に、挨拶の連絡が来た日は、証券を1回開くのにちょうどいい日です。やることは、封筒から出して、月額と保障を1行ずつ書くことだけです。

書いてみて、何が出る保険なのかを言えるなら、挨拶は電話で済ませても、断っても、困ることは少ないはずです。言えないなら、だれかに1回読んでもらう番です。

読んでもらう相手は、新しい担当の人でもかまいません。ただ、担当の人が見られるのは、自分の会社の保険です。夫婦で会社のちがう保険に入っている人や、ほかの会社と比べたい人は、複数の会社の保険をあつかう相談窓口が合います。

新しい担当の人	自分の会社の 契約にくわしい
複数の会社を あつかう窓口	ほかの会社と 並べて見られる

担当がいるのに、よその窓口へ行くのは気が引ける、という人もいると思います。見てもらうだけなら、契約は何も変わりません。2019年の秋に同じ証券を5か所へ持って行った話は、保険相談のはしごは失礼かに書いています。

僕が契約した保険見直し本舗は、相談のときの保険証券を「任意」としています。同じページには、証券を確かめて見直しが要らないと分かったときは、いまの保険の継続をすすめる、という一文もあります（確認は2026年10月7日）。

何も変えずに帰っていいのかが気になる人は、保険見直し本舗は相談だけでも平気かを読んでみてください。

先に自分の契約を知っておくと、新しい担当の人と会うのも、こわくなくなります。出された案を、自分の物差しで聞けるからです。

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保険会社の担当変更の挨拶についてよくある質問

保険会社の担当が変更になり挨拶に来たいと言われました。会わないとだめですか？

会わなくても、保険の契約は変わりません。会うかどうかは契約者が決めていいことです。電話で名前と連絡先だけ聞いて済ませる方法もあります。

保険の担当変更の挨拶を断ると、失礼になりますか？

僕は失礼だとは思いません。断るのは「いま会うこと」で、担当の人や契約ではないからです。「必要なときにこちらから連絡します」と添えると、角が立ちにくいです。

保険の担当変更の挨拶の手紙に、返事は要りますか？

文面によります。返信用のハガキや、連絡を求める一文がなければ、何もしなくても契約は続きます。新しい担当の名前と営業所の番号だけ、控えておいてください。

担当変更の挨拶は、家に来るのがふつうですか？

会社や担当の人によってちがうようで、決まった形は確かめられませんでした。家でなくても、玄関先や外の喫茶店、電話に変えてもらえないかを伝えてかまいません。

保険の担当変更にサインが必要と言われました。会わないといけませんか？

担当の変更に契約者の署名が要るかどうかは、公的な資料では確かめられませんでした。会社ごとのあつかいだと思います。郵送でできるかを、会社のコールセンターに聞いてください。

保険の担当が変更になるとき、前の担当と一緒に挨拶に来ないのはおかしいですか？

おかしいとは言い切れません。退職や異動の時期によっては、前の担当の人が来られないこともあると思います。気になるときは、営業所に電話して、新しい担当の名前を確かめると安心です。

保険の担当が何度も変更になるのは、契約者に原因がありますか？

契約者に原因があるという資料は、僕が調べたかぎり見当たりませんでした。僕の最初の担当の人が替わった理由は、退職でした。何人替わっても、契約の中身は同じです。

担当変更の挨拶で会うと、保険の見直しをすすめられますか？

すすめられることはあるようです。応じなければいけない決まりはないので、紙でもらって持ち帰ってください。その場で返事をしなくても、いまの契約はそのまま続きます。

保険の担当変更の挨拶を、約束なしで玄関に来られたときはどうしますか？

インターホンごしに、名前と営業所を聞くだけで足ります。「今日は時間がないので、用件は郵便でお願いします」と伝えてかまいません。名刺をポストに入れてもらう方法もあります。

保険の担当が変更になったら、自分から替えてほしいと言えますか？

申し出ることはできます。申し出先は、担当の人ではなく、保険会社のコールセンターや営業所です。希望どおりになるかどうかは、会社によってちがいます。

まとめ：担当変更の挨拶は、会わなくても大丈夫

保険会社の担当変更の挨拶は、会わなくても契約は変わりません。会う・電話で済ませる・断るの3つから、自分に合う形を選んで、1回はっきり伝えてください。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

返事を先のばしにすると、電話を気にする日が続きます。僕は反対に、担当が替わったことを1年知らず、そのあいだ証券も開きませんでした。

挨拶の連絡が来た日に、証券を1回開いてみてください。中身を言えなかった人は、複数の会社の保険をあつかう窓口で、1回読んでもらう方法があります。

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