手取り18万で保険1万は高い？割合を見たことがなかった僕の失敗談

手取り18万円で保険が月1万円だと、割合は約5.6％です。ただ、「手取りの何％までなら大丈夫」という目安は、僕が確かめた一次資料にはありませんでした。高いかどうかは、割合だけでは決まりません。

SNSで「固定費は手取りの◯％まで」という画像を見て、月1万円の保険料を手取りの18万円で割ってみた。5％をこえていて、払いすぎなのかと不安になった。そんな人に向けて書きます。

僕は22歳から10年、月11,200円の保険料を、自分の給料と見くらべたことが一度もありませんでした。その保険は、給料とは関係なく月14,600円に上がっています。

会社で入っていた月1,800円の保険は、証券がなく給与から引かれていたので、数にも入れていませんでした。割合を出す前に見ておく場所を、僕の失敗といっしょに書きます。

手取り18万で保険1万は高い？割合の目安は見当たらなかった

手取り18万円で保険が月1万円なら、割合は約5.6％です。この数字が高いのかを決める「手取りの何％まで」という目安は、今回確かめた一次資料には見当たりませんでした。

ここでいう保険は、生命保険や医療保険など、自分で入った民間の保険です。給料から引かれる健康保険や年金の話は、この記事では扱いません。独身で月1万円という額そのものが気になる人は、独身で保険に月1万は払いすぎかの記事が合います。

手取りと保険料	割合（計算）
手取り18万円 保険1万円	約5.6％
手取り25万円 保険3万円	12％

調査にのっているのは、年収との割合です。生命保険文化センターの2024年度の調査には、1人で暮らす20〜79歳の2,200人にインターネットで聞いた分があります。保険に入っている人の保険料は、平均で年収の5.3％でした。

• 2％未満 27.2％
• 2〜4％未満 17.4％
• 4〜6％未満 10.8％
• 不明 28.4％

2人以上の世帯に聞いた分では、平均6.0％です。どちらも年収と比べた結果の平均で、手取りと比べた数字でも、こえたら危ないという線でもありません。

調査の年収は税込みの額で、保険料には共済や個人年金の分も入っています。手取りは税込みの年収より少ないので、同じ保険料でも、手取りで割ると割合は大きく出ます。調査の5.3％と、あなたが手取りで出した5.6％は、そのまま並べられません。

保険料と給料を見くらべたことがなかった僕の失敗談

僕は10年のあいだ、保険料が自分の給料に対して重いのかどうかを、一度も考えませんでした。手取りで割って不安になっている人は、当時の僕よりずっと先にいます。

22歳で月11,200円に署名した

22歳の僕は、月11,200円が給料に対して重いのかを考えないまま署名しました。2009年、入社した年のことです。説明を聞いたのは昼休みの2回で、足しても30分ほどでした。

入ったのは、亡くなったときに合わせて3,200万円、入院すると1日5,000円が出る保険です。だれのための3,200万円なのかも、給料のどのくらいに当たるのかも、僕は知りませんでした。

すすめてくれた営業の人が悪いのではありません。聞かなかったのは僕です。

同じ保険が月14,600円に

同じ1本の保険料は、僕の給料とは関係なく、月14,600円に上がりました。2019年7月の上旬に、更新の案内が封書で届いています。

時期	月の保険料
2009年9月から	11,200円
2019年9月から	14,600円
差（計算）	3,400円

10年ごとに更新する形の保険だと、僕はこの封書で初めて知りました。手取りが変わらなくても、保険料の割合は、保険の側の決まりで上がることがあります。

封書を開けた僕が見たのは、増える額だけでした。何もしないまま2か月がすぎ、9月1日に自動で更新されています。

天引きの1,800円は手取りの外

会社の団体医療保険の月1,800円は、手取りの数字の外にありました。給与から天引きされていたので、口座に入るときには、もう引かれたあとです。

この保険には証券がありません。2019年8月に夫婦の証券5本を初めて並べたとき、僕はこの1本を数え忘れています。

• 証券で数えた合計 43,600円
• 天引きの団体保険 1,800円
• 足すと45,400円（計算）

手取りで割るときは、給与明細の天引きの欄にある保険料も足してください。足さないままだと、割合は低く出ます。

手取りに対して保険料が高いか、割合より先に見る3つ

割合より先に見るのは、天引きの分、この先上がるか、保障の重なりの3つです。割合が同じ5.6％でも、この3つで中身はまるでちがいます。

明細の天引きの欄を見る

最初に見るのは、給与明細の天引きの欄です。会社でまとめて入る保険は、口座の引き落としにも、家計簿アプリにも出てこないことがあります。

僕の会社の団体保険は、年に1回の更新の時期に、続けるかやめるかを選べました。入院の保障が重なっていると分かったあと、僕は2020年4月の更新でこの保険を抜けています。自分の会社の決まりは、担当の部署に聞いてください。

この先上がる保険かを見る

次に見るのは、いまの保険料がこの先も同じかどうかです。証券か、保険会社から届く契約内容のお知らせに、「更新」という字がないかを探します。

字があれば、いつ、いくらになるのかを保険会社に聞けます。僕の保険は、更新で約1.3倍になり、その先も10年ごとに上がる形でした。

いまの割合がちょうどよく見えても、上がる形の保険なら、数年後の割合は別の数字になります。

同じ保障の重なりを数える

最後に、同じ保障に2本以上払っていないかを数えます。僕は入院の保障が3本ありました。22歳の保険に付いた特約、25歳で入った医療保険、会社の団体保険です。

合わせると、僕1人の入院に1日2万円が出る形でした。重なりを見つけたとき、「合計が高いか安いか」という問いは、「どの1本が要るのか」という問いに変わりました。証券を並べた夜のことは、保険が無駄だと気づいた夜の記事に書いています。

• 天引きの欄に保険がないか
• 「更新」の字がないか
• 同じ保障が2本以上ないか

手取り25万で保険3万がきついときに、先にやめないこと

手取り25万円で保険が月3万円なら、割合は12％です。きついと感じても、いちばん高い1本を先に解約するのは待ってください。

月3万円の中には、子どもの学資保険や、貯める形の保険が入っている家もあると思います。わが家の見直しのあとの保険料は夫婦で月19,800円ですが、うち10,300円は学資保険でした。

生命保険文化センターの解約のページは、解約した生命保険は元に戻らないと説明しています。入り直すと、年齢が上がった分だけ保険料が割高になったり、健康の状態によっては入れなかったりします。

• 保険金を減らす（減額）
• 払うのをやめて小さく残す
• 使えるかは契約でちがう

上の2つの方法は、同じセンターの保険料の負担を軽くする方法のページにのっています（2026年10月6日確認）。払うのをやめて小さく残す形にすると、付けていた特約は一部をのぞいてなくなります。

僕は、22歳で入った保険のうち一生続く200万円の部分を、払うのをやめて約70万円の保障にして残しました。選べる道は、やめるか続けるかの2つだけではありませんでした。

僕が相談した窓口で最初に出たのは、残す1本の話だった

手取りに対して高いのかを自分で決めきれないときは、証券を1回見てもらう方法があります。僕が契約した窓口で最初に出たのは、割合の話ではなく、残す1本の話でした。

行ったのは保険見直し本舗で、1回目は2019年10月16日、水曜の19時からです。仕事帰りに1人で寄り、聞き取りと整理に約70分かかりました。

担当の人が最初に指したのは、25歳で入った月3,900円の医療保険です。「これは残しましょう」と言われて、高いか安いかの前に、残す保険が1本決まりました。その席のやり取りは、10年前の医療保険を古いと言われた人への記事にあります。

• 僕の1回目は聞き取りと整理
• 金額の案が出たのは2回目
• 証券の持参は任意（公式）

保険見直し本舗の相談の流れのページによると、見直しが要らないと分かったときは、いまの保険を続けるようすすめるそうです。プランの提案から先は、希望した人だけです（2026年10月7日確認）。保険料が増える案が出ても、決めるのは自分です。

収入を人に言うのが恥ずかしい人は、保険の窓口で何を聞かれるかの記事を先に読んでください。年収や貯金の答え方を書いています。

聞くだけで帰ってよいのかは、保険見直し本舗は相談だけでも平気かで確かめました。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

手取り18万で保険1万は高いかに関するよくある質問

手取り18万円で保険に月1万円は、高いですか？

割合を計算すると約5.6％です。この数字が高いかを決める目安は、今回確かめた一次資料にはありませんでした。先に、天引きの保険、この先上がるか、保障の重なりの3つを見てください。

保険料は、手取りの何％までが目安ですか？

目安として出された数字は、生命保険文化センターの調査には見当たりませんでした。同じ調査の結果は年収との割合で、1人で暮らす人が平均5.3％、2人以上の世帯が平均6.0％です。どちらも結果の平均で、手取りと比べた数字ではありません。

手取り18万円の人が払っている保険料の平均は、いくらですか？

手取りの額ごとの平均は、今回の資料にはありませんでした。2024年度の調査で、1人で暮らす加入者の保険料は平均で年14.4万円、いちばん多いのは年12万円未満の44.1％です。平均より多いから払いすぎ、とは言えません。

手取り25万円で保険3万円は、きついのがふつうですか？

割合は12％です。ふつうかどうかは、僕には言えません。学資保険や貯める形の保険が入っているかで、同じ3万円でも意味が変わります。

手取りで保険料の割合を出すとき、会社の団体保険も入れますか？

入れて計算してください。給与から天引きされる保険は、手取りの額からもう引かれています。僕は月1,800円の団体保険を、証券がないので数え忘れていました。

手取り18万円で保険1万円を考えるとき、健康保険や年金も足しますか？

僕は分けて見ています。この記事の1万円は、自分で入った民間の保険の話です。給料から引かれる健康保険や年金については、勤め先に聞いてください。

手取りは増えないのに、保険料だけ上がることはありますか？

更新する形の保険では、あります。僕の保険は10年たった2019年9月に、月11,200円から月14,600円になりました。自分の保険が上がる形かどうかは、保険会社に聞けます。

手取り18万円で保険1万円がきついとき、やめる以外の方法はありますか？

保険金を減らす方法や、払うのをやめて小さく残す方法があります。使えるかどうかは契約でちがいます。解約した保険は元に戻せないので、先に保険会社に聞いてください。

手取りが少なくても、保険の相談に行っていいですか？

保険見直し本舗の相談の流れのページに、収入の条件は書かれていませんでした（2026年10月7日確認）。僕の1回目は聞き取りと整理だけで、約70分です。最初に出たのは、残す保険の話でした。

のろべえは、手取りに対して保険料が何％でしたか？

割合を出したことがありません。当時の僕は保険料と給料を見くらべておらず、いまから数字を作ることもしません。分かっているのは、22歳で月11,200円、見直す前の夫婦の合計が月43,600円という月額だけです。

まとめ：手取り18万で保険1万が高いかは割合では決まらない

手取り18万円で保険1万円の割合は約5.6％ですが、手取りの何％までという目安は、確かめた一次資料にはありませんでした。調査にあるのは、年収と比べた結果の平均です。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

割合の計算は何度やっても、同じ数字しか出ません。その時間で、給与明細の天引きの欄と、証券の「更新」の字を見るほうが、次に進めます。

割合を見ても決めきれなかった保険は、いくつもの会社の保険を扱う窓口に証券を持って行き、1回見てもらってください。何も変えずに帰る日になってもかまいません。僕は1回目で、残す1本が決まりました。

＼相談は何度でも無料／

証券の持参は任意（公式）