子供が生まれたのに夫の保険がそのまま｜3年動かなかった夫の僕の失敗談

子供が生まれたのに夫の保険がそのままでも、あわてて足す必要はありません。先にやるのは、いまある夫婦の保険を全部並べることです。独身のころの保険は、足りないとはかぎらず、額はあるのに形が合っていないことがあります。

子どもが生まれたのに、夫の保険は入社のころのまま。「見直さなくていいの？」と聞いても、「入ってるから大丈夫」「落ち着いたらね」で終わる。そう感じている人に向けて書きます。

僕は、その動かなかった夫の側です。2016年に長男が生まれたとき、足したのは学資保険だけでした。自分の保険の証券は、封筒に入れたまま開けていません。

動かない夫を持つ妻の側の体験は、僕には書けません。夫の中で何が起きていたのか、並べたら何が出てきたのかを、日付と金額で書きます。

子供が生まれたのに夫の保険がそのままなら、足す前に並べる

子どもが生まれた直後は、保険を足す前に、いまある物を並べるほうが先です。足りないのか、多いのか、形が合っていないのかは、並べるまで分かりません。

必要な保障の額は、家族の形で変わります。生命保険文化センターの解説も、家族の顔ぶれや収入、たくわえ、子どもの年でちがってくる、という立場です（2026年10月6日確認）。

考え方は引き算です。この先かかるお金から、この先入るお金を引き、残った分を保障でうめます。子どもが生まれると、かかるお金の側に教育費が加わります。

入るお金の側も、子どもがいる家は国の遺族基礎年金の対象になるのでふえます。日本年金機構のページにのっている額は、2026年4月分からが年847,300円です（昭和31年4月2日以後に生まれた人の額）。ここに子の加算が付きます。

子どもの数	年の額（計算）
1人	1,091,100円
2人	1,334,900円

表は、847,300円に1人あたり243,800円を足した僕の計算です。受け取るには条件があるので、自分の家の場合は年金事務所で確かめてください。

• 夫の保険の証券
• 妻の保険の証券
• 夫の給与明細の天引き
• 住宅ローンの書類

この4つを同じ机に出すまで、足りる・足りないの話は始められません。並べた結果、足りないと分かる家もあれば、僕の家のように多すぎると分かる家もあります。

長男が生まれても自分の保険はそのままだった僕の失敗談

長男が生まれた年、僕は学資保険を1本足しただけで、自分の保険には手をつけませんでした。証券を並べたのは、およそ3年後です。

足したのは学資保険だけ

2016年に長男が生まれたとき、僕が足したのは学資保険でした。18歳で200万円を受け取る形で、月10,300円です。勢いで決めています。

時期	夫婦の合計
長男が生まれる前	月に約33,300円
学資を足した後	月に約43,600円

どちらも、あとから月額を足した計算です。当時の僕は、足す前の合計も、足した後の合計も知りませんでした。

前からある保険と合わせてどうなるかを見ないまま、1本を足したことになります。学資保険そのものが悪かったわけではなく、いまも続けています。

僕の保険は封筒のまま

父親になった年も、22歳で入った保険の証券は、封筒のまま引き出しに入っていました。亡くなったら3,000万円が出る保険だということさえ、僕は言えなかったのです。

学資保険を足したことで、子どものためにやることは済んだ気になっていました。父親になったのだから自分の保険も見る、とは思いつきもしません。

• 入っているから大丈夫
• 学資を足したから済んだ
• 落ち着いたら見る

当時の僕の頭にあったのは、この3つです。家族のことをどうでもいいと思っていたわけではありません。ただ、これは僕の話で、旦那さんも同じだとは言えません。

動いたのは3年後の夏

証券を並べたのは2019年8月、長女が生まれて2か月たったころです。長男が生まれた2016年から、年で数えて3年たっていました。きっかけは子どもではなく、封書と住宅ローンの書類でした。

7月の上旬に、更新の知らせが封書で届いています。月11,200円の保険料が、次から14,600円になるという中身でした。8月に住宅ローンを契約し、書類を片づけるついでに、夫婦の証券5本を初めて床に置きました。

それでも更新には間に合わず、9月1日に保険料は上がりました。高くなった分を3か月払ったので、差額は3,400円の3か月分で10,200円です（計算）。

独身のころの保険をそのままにすると起きる3つのずれ

独身のころの保険をそのままにすると、額が足りないより先に、形・重なり・受け取る人の3つがずれます。並べた僕の家で出てきた順に書きます。

額はあるのに形が合わない

僕の死亡の保障は、足りないどころか多すぎました。22歳の保険の3,200万円と、米ドル建ての保険の約550万円に、住宅ローンに付く保険まで重なっていたからです。

保険見直し本舗の担当の人が紙に描いてくれた図では、足りないのは月10万円ほどでした。入り直したのは、月10万円を65歳まで受け取る形の保険で、保険料は月2,400円です。

これは33歳だった僕の条件での結果で、保険料が下がることを約束する話ではありません。3,000万円を月10万円の形に置きかえた経過は、大黒柱の保険がプレッシャーな人へ｜定期3,000万円を月10万円の形に替えた話に分けて書きました。

重なりに気づかず足す

2つ目のずれは、同じ保障の重なりです。僕は入院の保障を3か所に持っていて、足すと1日2万円でした。

1本ずつ別の年に、別の人からすすめられて入ったので、合わせた姿を見たことがなかったのです。子どもが生まれて何か足すときも、同じことが起きます。

• 前の保険と同じ保障がないか
• 夫婦を足すと月いくらか
• 足す1本は何のためか

この3つを足す前に見ていれば、僕の家の合計は、知らないうちに月43,600円にはなっていなかったと思います。

受け取る人を見ていない

3つ目は、保険金を受け取る人です。独身のころに入った保険は、結婚する前に受取人を決めています。

僕は、22歳の保険の受取人の欄を、2019年8月に並べるまで自分の目で見たことがありませんでした。そこにだれの名前があったかは、手元の記録で確かめきれていないので、ここには書けません。

証券には受取人の欄があります。書きかえは契約している本人が保険会社に頼む物なので、まず欄を見る所までを夫婦でやってみてください。名字・住所・受取人の見方は、新婚で保険を何もしてない夫婦へにも書いています。

出産後も夫が保険の見直しに動かないとき、妻が先に進められること

夫が動かなくても、妻が先に進められる所が3つあります。動かなかった僕の側から見て、これなら当時の僕でも付き合えた、という順に書きます。

1つ目は、妻自身の保険の証券を先に出すことです。わが家の妻の保険は、独身のころから続けている医療保険が1本で、月3,200円でした。

2つ目は、夫に中身ではなく置き場所を聞くことです。中身を聞かれても、僕は答えを持っていませんでした。封筒がどの引き出しにあるかなら、答えられます。

妻が進められること	夫に頼むこと
自分の証券を出す	なし
封筒を机に置く	置き場所を言う
届いた封書を 一緒に開ける	5分だけ座る

3つ目は、保険会社から届いた封書だけは、その日に一緒に開けることです。僕は更新の知らせを2か月置いて、保険料が上がってから動きました。期限のある紙だけは、落ち着くのを待ってくれません。

夫に内緒で、夫の死亡の保障を足すことはできません。生命保険文化センターの保険法の説明に、「保険契約者と被保険者が異なる死亡保険契約は、被保険者の同意がない限り効力を生じません」とあります。

なので、最後は夫に数字を見てもらうことになります。僕が自分から窓口へ行く気になったのは、夫婦の合計の月43,600円を、自分で足して見たあとでした。

見直す保険そのものが夫にない、という家もあります。遺族年金の見込みを聞いて、足りない額を妻が先に出す手順は、夫が保険に入ってくれないときの記事に書きました。

死亡保障を増やすか迷ったら、足りない額を図にしてもらう

死亡保障を増やすかどうかは、足りない額を紙に描いてもらってから決められます。僕の家は、夫の分は減り、妻の分はあとで足す結果になりました。

2019年10月16日、水曜の19時に、僕は保険見直し本舗へ1人で行きました。この日は約70分、聞き取りと保険の整理だけで終わり、増やす・減らすの金額はまだ出ていません。

担当の人は、住宅ローンの保険で消える分と、遺族年金や妻のパート収入を引いたあとに残る不足を、紙に線を引いて整理してくれました。

• 夫の保障は形を変えて減った
• 妻の保障は2019年は見送り
• 2023年に妻の分を足した

妻の死亡の保障も提案されましたが、このときは見送っています。2023年に、妻に万一があったとき月5万円が出る保険を、月1,300円で足しました。

増やすか減らすかを先に決めて行く必要はありません。保険見直し本舗の相談の流れでも、プランの提案から先は「ご希望の場合のみ」となっています（2026年10月7日確認）。

回	行った人
1回目と2回目	僕1人で 仕事帰りの19時
3回目	妻と3歳の長男 5か月の長女

申し込んだ3回目の11月9日は、家族4人で行きました。長男は店のキッズスペースで遊ばせています。キッズスペースのない店舗もあるそうなので、予約のときに確かめてください。

5か月の長女を連れて行った日のことは、新生児を保険相談に連れて行けない人へに書きました。

赤ちゃんを連れて出にくい人向けに、公式サイトには「ご来店が難しい方には訪問相談等のご相談方法もお選びいただけます」とあります。訪問は一部対応できない地域がある、との注記も付いています（2026年10月7日確認）。自宅での相談がどんな様子だったかは、保険相談で家に来るのが不安な人へに書いています。

夫が来られない日に妻だけで行けるかは、保険相談は妻だけで行けるかにまとめました。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

子供が生まれたのに夫の保険がそのままの人のよくある質問

子供が生まれたら、夫の保険は見直すものですか？

見直すと決まっているわけではありません。ただ、必要な保障の額は家族の形で変わるので、並べて確かめる意味はあります。並べた結果、そのままでよいと分かる家もあります。

子供が生まれたのに夫の保険がそのままだと、足りませんか？

足りないとはかぎりません。僕の場合は、独身のころの3,000万円がそのまま残っていて、住宅ローンの保険と合わせると多すぎました。足りるかどうかは、足りない額を出してから分かります。

子供が生まれたら、夫の死亡保障はいくらに増やせばいいですか？

家ごとにちがうので、金額は言い切れません。出ていくお金から、遺族年金や妻の収入、貯金を引いた残りが目安です。僕の家は、窓口で描いてもらうと月10万円ほどの不足でした。

子供が生まれても夫が保険の見直しに動きません。どうすればいいですか？

妻の証券を先に出すこと、封筒の置き場所だけ聞くこと、届いた封書を一緒に開けることは、夫が動かなくても始められます。僕が動いたのは、夫婦の合計を自分で足して見たあとでした。

子供が生まれたとき、夫に内緒で夫の保険を足せますか？

できません。保険法の決まりで、夫を対象にした死亡の保険は、夫本人が同意しないと成り立たないからです。最後は夫に数字を見てもらう形になります。

子供が生まれたら、夫の保険の受取人は変えたほうがいいですか？

だれにするかは、家ごとに決めることです。先に、証券の受取人の欄にいまだれが書かれているかを見てください。変えたいときは、契約している夫本人が保険会社へ連絡します。

子供が生まれて学資保険に入りました。夫の保険はそのままでもいいですか？

学資保険と夫の保険は、役目がちがいます。僕は長男が生まれた年に学資保険だけを足して、夫婦の合計を見ないまま3年たちました。足した1本もふくめて、1回並べてみてください。

子供が生まれたばかりで、保険の相談に行く時間がありません。

保険見直し本舗の公式サイトには、来店がむずかしい人は訪問などの方法も選べる、とあります。僕の家は3回目に、3歳と5か月の子を連れて店へ行きました。キッズスペースの有無は店舗でちがうので、予約のときに聞いてください。

子供が生まれたあと、夫の保険の相談に妻だけで行けますか？

行けるかどうかは窓口ごとの決まりなので、予約の電話かフォームで聞いてください。僕は最初の2回を1人で通い、家族を連れて行ったのは申し込んだ3回目です。夫の保険の申込みや変更には、夫本人が要ります。

子供が生まれて保険を見直すと、保険料は上がりますか？

上がる家も、下がる家もあります。僕の家は、夫婦で月43,600円だった保険料が月19,800円になり、4年後に妻の分を足して月21,100円になりました。これは僕の家の結果で、どの家にも当てはまる話ではありません。

まとめ：子供が生まれたのに夫の保険がそのままなら、まず並べる

子供が生まれたのに夫の保険がそのままでも、先にやるのは足すことではなく、並べることです。足りないのか、多いのか、形が合っていないのかは、並べると見えてきます。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

子どもが小さいうちは、毎日があっという間に過ぎます。僕は長男が生まれてから3年動かず、そのあいだに保険料が上がる知らせを2か月置いて、10,200円を余分に払いました。

今夜は、妻の証券を1本出して、夫に封筒の置き場所を聞く所までで十分です。足りない額を自分たちで出しきれないときは、並べた証券を持って1回図にしてもらう方法があります。

＼相談は何度でも無料／

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