保険相談で乗り換えを勧められたら｜5か所で提案が全部違った僕の体験談

保険の相談に行ったら、いまの保険をやめて、別の会社の保険に入り直す提案をされた。話はよく分かったし、安くもなる。でも帰り道、提案書の封筒を持ったまま、信じていいのか分からなくなった。

返事はその場でしなくてかまいません。同じ証券を、もう1か所で見せてください。乗り換えると決めたときは、新しい保険が成立してから、古い保険をやめる順番にします。

僕は2019年の10月に、同じ証券の束を持って、相談の窓口を5か所回りました。5か所の提案は、全部ちがっています。1か所目では、最初の提案だけで申込の直前までいきました。

保険相談で乗り換えを勧められたら、返事の前にもう1か所へ

乗り換えの提案が合っているかどうかは、1か所の説明だけでは分かりません。返事を待ってもらって、同じ証券を別の窓口に見せるのが、僕が確かだと思っている方法です。

担当の人を信じるか、うたがうか、で悩まなくて大丈夫です。人を見きわめるのはむずかしいですが、提案を2つ並べることなら、だれでもできます。

急がないといけないのは、乗り換えの返事ではありません。先に見るのは、いまの保険の更新の日です。更新が近い人は、その日を担当の人に伝えたうえで、返事の日を決めてください。

• 返事は持ち帰ってよい
• 同じ証券を別の窓口へ
• 更新の日だけ先に見る

次の面談でどう言えばいいか迷う人は、保険相談の2回目に行きたくないときの記事も読んでみてください。「もう1か所で聞いてから決めます」と伝えるのは、失礼なことではないと僕は考えています。

もう乗り換えたあとで後悔している人は、保険の乗り換えを後悔したときの記事を先に読んでください。同じ会社の中での切り替え（転換）を勧められた人も、話が少しちがいます。この記事は、相談の窓口で、別の会社への乗り換えを勧められた人に向けて書いています。

5か所に相談した僕の体験談：乗り換えの提案は全部違った

同じ証券を5か所に見せて、同じ提案は1つもありませんでした。1か所だけで決めていたら、その提案が自分に合っているかどうか、僕には判断できなかったと思います。

1か所目の提案で決めかけた

2019年10月5日の土曜日、1か所目のお店に、夫婦の証券5本を持って行きました。8月に初めて足した保険料は、夫婦で月43,600円でした。

1回目で提案が出ました。説明はていねいで、提案はよく見えました。

やっと答えが出た気がして、ほっとしたのを覚えています。そのまま申込の直前までいきました。

止めたのは妻です。提案が悪かったのではありません。僕が、1つしか見ていなかったのです。

同じ条件で3社を並べた

3か所目の保険見直し本舗に行ったのは、10月16日の水曜、19時です。1回目は聞き取りと整理で、約70分でした。

ここでは、やめる保険の話より先に、残す保険の話が出ました。25歳で入った医療保険（月3,900円）です。その日のことは、保険を見直さなくていいと言われたい人への記事にくわしく書きました。

乗り換えの提案を受けに行ったつもりだったので、意外でした。2回目の10月30日には、新しく入る保険を、同じ条件で3社ぶん並べてもらっています。

D社	月2,400円 割引の条件あり
E社	月2,900円 条件がゆるい
F社	月3,300円 別の保障つき

全部は乗り換えなかった

最後に決めた形は、全部を乗り換えるものではありませんでした。やめたもの、残したもの、形を変えて残したものがあります。

保険	どうした	月額
定期と 医療の特約	やめた	14,600円 →0円
終身 200万円	形を変え 残した	払い込み なしに
医療保険	残した	3,900円
学資保険	残した	10,300円
妻の 医療保険	残した	3,200円
収入保障	新しく 入った	2,400円

形を変えて残したのは、終身200万円の部分です。ここは解約すると、戻りが約21万円と出ていました。残したほうが先の保障が大きいと説明を受け、払い込みだけをやめて、約70万円の保障として持ち続けています。

見直しのあと、夫婦で払う保険料は、月43,600円から月19,800円に下がりました。ただ、僕は回っている途中で、安さだけで比べて、必要な保障まで削りかけています。窓口で指摘されて、気づきました。

勧められた乗り換えを確かめる4つの質問

返事の前に、担当の人に4つ聞いてください。答えを紙に書いてもらうと、もう1か所で見せるときにそのまま使えます。

残す保険はどれですか

最初に聞くのは、やめる保険ではなく、残す保険です。全部を入れ替える提案なら、残すものが1本もない理由を聞きます。

僕が契約した窓口は、聞く前に、残す1本を指してくれました。若いときに入った保険は、いまより安い保険料で入れていることがあります。

やめると何を失いますか

2つ目は、いまの保険をやめたときに失うものです。生命保険文化センターは、乗り換えの注意として次の点を挙げています（2026年10月6日確認）。

• 年齢が上がり保険料が高くなる
• 健康状態で入れないことも
• やめた保険は元に戻せない

戻ってくるお金も聞いてください。同センターは、解約で戻るお金は、ふつう払った保険料の合計より少ないと説明しています。

僕は窓口に相談する前に、外貨建ての保険を1人で解約して、約18万円減らしました。約76万5,000円を払って、戻ってきたのは約58万5,000円でした。先に聞いていれば、ちがう選び方があったかもしれません。

保険料はこの先も同じですか

3つ目は、新しい保険の保険料が、この先も同じかどうかです。「いまより安い」だけで決めないでください。

僕が22歳で入った保険は、10年ごとに保険料が上がる形でした。2019年の更新では、月11,200円が14,600円になっています。それを知ったのは、更新の案内が届いたときです。

ほかの会社だといくらですか

4つ目は、同じ条件で、ほかの保険会社だといくらになるかです。1社の見積もりだけでは、高いのか安いのか分かりません。

僕は同じ条件で3社を並べてもらい、月2,400円・2,900円・3,300円の中から選びました。いちばん安い会社は、健康診断の結果を出す手間がありました。

相談の目的とちがう話が中心になったら、目的に戻してもらってください。僕の4か所目は資産運用の話が中心になり、保険の重なりを見てほしいという目的とはずれました。

乗り換えると決めたあとの順番

新しい保険が成立してから、古い保険をやめます。逆にすると、保障のない期間ができるからです。僕の2019年の日付で、順番を書きます。

相談窓口の手数料の仕組みと、乗り換えの決まり

無料の相談窓口の多くは、契約が成立したときに保険会社から受け取る手数料で運営されています。それと、乗り換えの提案があなたに合うかどうかは別の話で、勧められたこと自体はだまされているしるしではありません。

保険見直し本舗は、相談が無料の理由を、保険会社からの販売代理手数料で運営しているため、と公式サイトに書いています（2026年10月7日確認）。くわしくは、保険相談が無料なのはなぜかの記事にまとめました。

そのかわり、決まりもあります。保険業法の第300条は、不利益になる事実を伝えずに、いまの保険をやめさせて新しい保険を申し込ませることを禁じています（2026年10月6日確認）。

金融庁の監督指針は、不利益になる事実の例として、解約で差し引かれるお金がある場合や、健康状態によって新しい保険に入れない場合を挙げています。だから、「やめると何を失いますか」と聞くのは、失礼なことではありません。

• 手数料での運営は仕組み
• 不利益の説明は決まり
• 聞いてよい、待たせてよい

見直さなくていい、という答えが出ることもあります。保険見直し本舗は、確認の結果によっては見直しが要らない場合もあり、そのときはいまの保険の継続をすすめる、と案内しています（2026年10月7日確認）。

2か所目に行くのが気が重い人は、聞くことを1つに絞ってください。「この証券で、残す保険はどれですか」だけです。窓口の回り方は、保険相談のはしごの記事に書きました。

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参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

保険相談で乗り換えを勧められたときのよくある質問

保険相談で乗り換えを勧められたら、その日に返事をしないとだめですか？

その日に返事をする必要はありません。持ち帰って、家族と話してから決めてかまいません。2019年に僕が契約した窓口では、担当の人のほうから、持ち帰って決めるように言われました。

保険相談で勧められた乗り換えは、信じていいですか？

1か所の説明だけでは、僕には判断できませんでした。同じ証券を5か所に見せたら、提案が全部ちがったからです。もう1か所で見てもらってから決めることをおすすめします。

保険相談で乗り換えを勧められるのは、手数料のためですか？

無料の相談窓口の多くは、契約が成立したときの手数料で運営されています。それは仕組みで、提案が合っていないという意味ではありません。合っているかどうかは、提案を並べて確かめてください。

保険を乗り換えると、損をすることはありますか？

あります。年齢が上がって保険料が高くなる場合や、健康状態によって入れない場合があります。解約で戻るお金も、ふつうは払った合計より少なくなります。

保険の乗り換えで、古い保険はいつ解約すればいいですか？

新しい保険が成立してからです。先にやめると、保障のない期間ができます。僕は12月1日の成立を確かめてから、12月の中旬に解約しました。

保険相談で乗り換えを勧められた保険会社を、知らないときはどうしますか？

会社の名前を知らなくて不安になる人は多いようです。担当の人に、その会社を選んだ理由を聞いてください。もう1か所の窓口で、同じ会社の保険が出てくるかどうかを見るのも1つの方法です。

保険相談で乗り換えを断ったら、気まずくなりませんか？

僕は契約しなかった所に、断りを伝えました。気が重くて、文面を何度も書き直しています。「家族と話して、今回は見送ります」で足りると思います。

保険相談で、全部の保険の乗り換えを勧められました。おかしいですか？

おかしいとは言い切れません。ただ、残す保険が1本もない理由は聞いてください。僕の場合は、証券5本のうち3本がそのまま残りました。

自動車保険や火災保険の乗り換えを勧められたときも、同じですか？

この記事は、生命保険と医療保険の乗り換えについて書いています。自動車保険や火災保険は、切り替える日の決め方などがちがいます。契約している保険会社か代理店に確かめてください。

同じ保険会社の中での切り替えを勧められたときも、乗り換えと同じですか？

同じ会社の中で、いまの保険を下取りにして新しい保険にする形は、転換と呼ばれます。仕組みがちがうので、転換だと言われたら、その場で決めずに、変わる点を書面で確かめてください。

まとめ：保険相談で乗り換えを勧められたら、並べてから決める

保険相談で乗り換えを勧められたら、返事を持ち帰って、同じ証券をもう1か所で見せてください。乗り換えると決めたら、新しい保険が成立してから、古い保険をやめます。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

迷っているあいだも保険料は落ちていきますが、急いで決めて失うお金のほうが大きいことがあります。僕は相談の前に1本を1人で解約して、約18万円減らしました。

2か所目で聞くことは1つだけ、「この証券で、残す保険はどれですか」です。何も変えないという答えが出ても、それで大丈夫です。僕は5か所を回って、はじめて自分の保険を妻に説明できるようになりました。

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