10年前の医療保険を古いと言われた人へ｜7年前の1本を残すと言われた僕の体験談

「この医療保険は、もう10年前の型ですね」と言われて見積もりを1枚受け取り、返事をしないまま夜になった。そんな人に向けて書きます。

入り直すかどうかは、古いかどうかでは決めなくてかまいません。見るのは年数ではなく、入り直すと月いくらになるか、何が出て何が出ないか、保険料がこの先上がる形か、の3つです。

先に書いておくと、僕は自分の医療保険を「古い」と言われた記録がありません。言われたのは逆で、2019年の相談の席で、7年前に入った1本を「これは残しましょう」と指されました。

同じ年、10年前に入った保険の入院の特約はやめています。古いほうをやめて新しいほうを残した、という話ではありません。何で分かれたのかを、そのまま書きます。

10年前の医療保険が古いと言われたら、年数ではなく3つの行で見る

医療保険が古いかどうかは、入った年ではなく、証券と見積もりの3つの行を並べると見えてきます。下に引く文は、2026年10月7日に生命保険文化センターのページで読んだ物です。

入り直すと保険料は変わる

入り直すと、保険料はいまの年齢で計算し直されます。生命保険文化センターの手引は、いまの契約をやめて新しい契約へ移る場合について、「契約年齢が上がるため保険料が割高になる場合」があると注意しています。

同じ文には、健康状態によっては新たに契約できない場合がある、ともあります。10年前に入れた人が、いまも同じように入れるとはかぎりません。

割高になるかどうかは、見積もりの月額といまの月額を横に置けば分かります。「古い」という言葉より先に、その2つの数字を見てください。

出る場面は証券の行で見る

何が出るかは、契約ごとにちがいます。生命保険文化センターの医療保険の説明は、何日入院したら対象になるか、1回の入院で受け取れる日数の上限、手術給付金の対象となる手術の種類や給付倍率などに違いがある、としています。

手術については、同センターのQ&Aに、以前は88種類の所定の手術を対象とするタイプが一般的で、最近は公的医療保険制度の対象手術を保障するタイプが主流、とあります。

• 何日目の入院から出るか
• 1回の入院の日数の上限
• 対象になる手術の決め方

自分の契約がどのタイプかは、証券と約款にしか書いてありません。10年前だからこのタイプ、と年数から決めつけないでください。

保険料が上がる形かを見る

保険料がこの先も同じか、更新のたびに上がるかは、古さとは別の話です。同じQ&Aの表では、年数で区切る更新タイプは「更新ごとに高くなる」、終身タイプは「保険料は一定」と分けられています。

保険期間の形	保険料
年数で区切る 更新タイプ	更新ごとに 高くなる
終身タイプ	一定

この表のとおりなら、終身タイプは10年前に入った物でも、保険料は一定という形です。僕が残すと言われた医療保険の理由も、この行でした。自分の契約がどちらの形かは、証券の保険期間の欄で確かめてください。

10年前の特約はやめ、7年前の医療保険は残した僕の体験談

僕の入院の保障は、古い順にやめたわけでも、新しい順に残したわけでもありません。僕自身は「古い」と言われた側ではないので、2019年に3つがどう分かれたかを書きます。

2019年の8月、夫婦の証券を初めて表に写しました。僕の名前の入院の保障は、証券のある2つに、あとから気づいた会社の団体保険を足して3つです。足した数字の話は、入院したら黒字になる保険はおかしいかの記事に書いています。

入院の保障	入った時期	どうしたか
22歳の保険の 特約	2009年 10年前	やめた
25歳の 医療保険	2012年 7年前	残した
会社の 団体保険	入った年は 記録なし	抜けた

相談に行く前の僕は、25歳で入った医療保険を先にやめるつもりでいました。大学の先輩に頼まれて入った1本で、月3,900円。自分で選んだ覚えがなく、いちばん要らない保険だと思っていたからです。

10月16日、保険見直し本舗の1回目の席で、その1本が最初に指されました。かけられた言葉は「これは残しましょう」です。

理由として聞いたのは、保険料の話です。25歳で入ったときの額のままこの先も上がらず、いまの年齢で入り直せば高くなる、という中身でした。入り直した場合の金額は、記録が残っていないので書けません。

• 保険料は25歳のときのまま
• この先も上がらない契約
• 入り直すと高くなる

やめたのは、10年前に入った保険のほうに付いていた入院の特約です。こちらは10年ごとに保険料が上がる契約の一部で、入院の保障としては医療保険と重なっていました。特約を外す前に確かめたことは、特約をつけすぎて保険料が高い人への記事にまとめました。

残す1本を決めたのは、入った年の古さではなく、保険料がこの先上がらないことでした。年数を理由にした説明は、僕の記録にありません。特約は新しい保険が成立したあとの2019年12月中旬にやめ、団体保険は2020年4月に抜けています。

残すと言われた医療保険でも、何が出るかは自分で読む

残すと決まった保険でも、何が出て何が出ない契約かは、別に確かめることでした。僕は保険料の理由だけを聞いて、そこで満足しています。

聞いたのは保険料の理由だけ

2019年の席で僕が確かめたのは、残す理由だけでした。保険料が上がらないと聞いて安心し、何が出て何が出ない契約なのかは、自分から聞いていません。

表に写した内容の行は、入院1日1万円、手術、先進医療の3つです。写しただけで、それぞれがどんなときに出るのかは読んでいませんでした。

残す理由と、出る場面は、別の質問です。残すと言われてほっとした日こそ、2つ目を聞く日でした。

約款を開いたのは2022年

僕が保険の約款を初めて開いたのは、2019年の席から3年たった2022年です。きっかけは通院の給付金で、請求しようとすると対象外と言われ、そのとき初めて読みました。

読んで分かったのは、通院では出ない契約だということです。請求の相手がどの契約だったのか、読んだ約款がどの契約の物だったのかは、記録が残っていません。残した医療保険のことだとは、僕には書けません。

古いから出なかったのか、もともとそういう契約なのかも、僕には言えません。言えるのは、請求の日まで約款を1回も開いていなかった、ということだけです。

通院で対象外と言われたあと、手術の給付金として請求できた経過は、日帰り手術の給付金を知らなかった僕の体験談に書きました。

古さより先に行を読む

古いと言われた人が先にやるのは、証券の内容の行を声に出して読むことだと、いまは思います。読めない行があれば、そこが聞く所です。

• 入院は何日目から出るか
• 手術はどんなときに出るか
• 通院の行があるか

行を読んだあとなら、「古い」と言われたときに、どの行のことですかと聞き返せます。僕は残す理由を聞いただけで、内容の行も約款も読まないまま3年を過ごしました。

医療保険が古いと言われた席で、聞き返す4つ

古いと言われたら、うなずく前に、数字と行で答えてもらえる質問を4つ返します。僕が席で使った言葉ではなく、残すと言われた経過から、いま並べ直した質問です。

どの行が古いのかを聞く

最初に聞くのは、「古いのは、証券のどの行のことですか」です。入院の日数の条件なのか、手術の対象なのか、相手に指でさしてもらいます。

責めるための質問ではありません。行で答えてもらえれば、その行が自分にとって困る行かどうかを、こちらで考えられます。

入り直すと月いくらか

次に、「同じ内容で入り直すと、月いくらになりますか」と聞きます。いまの月額の横に書いてもらってください。

新しい保険の月額だけを見て決めないでください。出る場面がふえた分と、上がる保険料を、同じ紙の上で見くらべます。

並べる行	いまの保険	入り直す案
月の保険料	証券の額	見積もりの額
保険料の形	上がるか 一定か	上がるか 一定か
出る場面	証券の行	ふえる行

足すだけでは済まないか

3つ目は、「いまの保険を残して、足りない行だけ足せますか」です。生命保険文化センターの手引は、保障の範囲を拡げる方法として、追加契約と特約の中途付加をあげています。

どちらも告知（診査）が必要、と同じ手引に書かれています。特約のほうは、足すときの年齢と保険料率で保険料が決まる、ともあります。

いまの契約に特約を足せるかどうかは、会社と商品でちがいます。足せるかどうかは、契約している保険会社に確かめてください。

やめるのは成立のあと

入り直すと決めた場合は、「いまの保険は、新しい保険が成立するまで続けていいですか」と聞きます。先にやめると、保障のない期間ができるからです。

同じ手引にも、解約した生命保険をもとに戻すことはできないため、新しい契約の成立後に解約手続きを行うなど慎重に、とあります。

僕の新しい保険が成立したのは2019年12月1日です。古いほうの特約をやめたのは、成立を確かめた12月中旬でした。

古いと言われた医療保険を、別の所でも見てもらう｜5か所を回った僕の話

古いと言われて決められないときは、同じ証券を別の所でも見てもらう方法があります。言った人を疑うためではなく、比べる紙をふやすためです。

僕は古いと言われて回ったわけではなく、保険の重なりを直したくて、2019年の10月に同じ証券の束を持って相談窓口を5か所回りました。出てきた提案は5か所とも同じではなく、どうちがったのかは保険相談で乗り換えを勧められたらの記事に書きました。1か所だけだったら、出された案が妥当かどうかを確かめる物が、僕の手元にはありませんでした。

契約したのは保険見直し本舗で、25歳の医療保険は月3,900円のまま何も変えていません。保険見直し本舗の公式サイトのよくあるご質問は、相談しても見直しが必要ないと分かる場合があり、そのときはいまの保険を続けるようすすめる、と答えています。

持ち物は証券です。公式の「保険相談の流れ」のページでは、証券は「お持ちください（任意）」という書き方です。古いと言われたときの見積もりがあれば、いっしょに出すと比べやすくなります。

• 証券（あれば全部）
• 言われたときの見積もり
• 聞き返す4つのメモ

相談だけで帰ることが気になるなら、保険見直し本舗は相談だけでも大丈夫かの記事を先に開いてください。残す・足す・入り直すのどれになっても、理由を数字で聞けたかどうかを持ち帰ります。

あわせて読みたい関連記事です。

参考記事：保険見直し本舗の口コミ評判・体験談レビュー

参考記事：保険見直しサービスのおすすめ人気ランキングTOP10

10年前の医療保険を古いと言われた人のよくある質問

10年前の医療保険は、古いと言われたら入り直すべきですか？

年数だけでは決められません。入り直すと月いくらになるか、何が出て何が出ないか、保険料が上がる形かを並べてから決めます。僕は2019年に、7年前に入った医療保険を残すと言われました。

10年前の医療保険を古いと言ったのは、売りたいからでしょうか？

僕には、言った人の考えは分かりません。確かめられるのは、古いのがどの行のことかと、入り直すと月いくらになるかです。行と数字で答えてもらえれば、自分で判断できます。

10年前の医療保険を入り直すと、保険料は上がりますか？

生命保険文化センターの手引は、乗り換えで契約年齢が上がり、保険料が割高になる場合がある、としています。上がるかどうかは見積もりで確かめてください。僕が残した医療保険の理由も、入り直すと高くなることでした。

10年前の医療保険だと、日帰りの手術や通院は出ませんか？

契約によります。何が対象かは、入った年ではなく証券と約款で決まります。僕の場合は、2022年に請求しようとした通院の給付金が対象外で、そこで初めて約款を読みました。

のろべえさんも、医療保険を古いと言われたのですか？

言われた記録はありません。僕が言われたのは「これは残しましょう」で、相手は2019年に相談した保険見直し本舗の担当の人です。古いと言われた席のやり取りは、僕には書けません。

医療保険に先進医療特約がついてないとき、見直しは入り直すしかないですか？

入り直すほかに、いまの保険を残して足す道があります。生命保険文化センターの手引は、保障の範囲を拡げる方法に追加契約と特約の中途付加をあげていて、どちらも告知が必要です。僕が残した医療保険は内容の行に先進医療があったので、ついていない場合の体験は書けず、足せるかどうかは契約している保険会社に確かめてください。

10年前の医療保険を入り直すとき、健康状態の告知は要りますか？

生命保険文化センターの手引には、乗り換えについて、健康状態によっては新たに契約できない場合がある、と書かれています。告知で何年前までのことを聞かれるかは告知書によるので、申し込む会社に確かめてください。

10年前の医療保険で、昔の入院や手術の分を今から請求できますか？

僕には言い切れません。僕自身は、2022年に受けた手術の給付金を、2年たった2024年に請求して受け取っています。請求できるかどうかは、入院や手術の日を伝えて、契約している保険会社に聞いてください。

10年前の医療保険を古いと言われたとき、返事はいつまで待ってもらえますか？

決まった日数は、僕には書けません。証券の行を読んで、聞き返す4つの答えをもらってから返事をします、と伝える形があります。僕は相談から申込まで、3回に分けて通いました。

10年前の医療保険を、保険の相談窓口で見てもらうだけでもいいですか？

保険見直し本舗の公式のよくあるご質問に、見直しの必要がない場合は現在の保険を続けるようすすめる、と書かれています。僕が残した医療保険は、見てもらった結果、何も変えていません。

まとめ：10年前の医療保険は、古いかより3つの行で決める

10年前の医療保険を古いと言われても、年数だけで入り直す必要はありません。入り直したときの保険料、出る場面、保険料が上がる形かの3つを並べてから決めます。

あらためて、この記事の内容をまとめます。

僕は10年前の特約をやめ、7年前の医療保険を残しました。分けたのは入った年ではなく、保険料が上がるかどうかと、重なっているかどうかです。

今夜は証券を出して、内容の行を声に出して読んでください。読めない行があれば、そこが相手に聞く所で、別の所で見てもらう理由にもなります。

＼相談は何度でも無料／

証券を見てもらうだけ